主题:写一写在美国修补我的信用记录和买房的经历 (1) -- 四不像5

大河奔流 导读 复 94 阅 204147

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2008-02-07 10:11:54
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四不像5
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在美国修补我的信用记录和买房的经历 (完) 44

看来信用记录的解决应该没什么问题,不过是要再等大约两周的时间。可问题偏偏出在这个等的时间上。

前面说了,我一直倾向于用卖房公司提供的贷款,一是房价便宜3万,一是为了那四千刀closing bonus.但是他们这个优惠是有条件的,必须在月底前close;而说话的时候,距离月底也就10来天了,等Equifax的结果有了,那边儿还要mortgage process,时间肯定是不够了。

在公司里,我和同事说起来这件事。同事说,其实用卖房公司的贷款并不一定合算,他们送closing bonus,但是他们的贷款closing cost往往比较高,给的mortgage interest rate也不是最好的。你为什么不用我们自己银行的贷款呢,对员工也是有优惠的。

这一下子提醒了我。前面只盯着卖房公司的优惠,没有把这两者拿来一项项比较一下。从这儿你们也看出来,我不能算是一个精明的人。

其实,在美国用过买房贷款的朋友们肯定都比我清楚啦,卖房公司这种closing bonus里面往往是有catch的,把他们给的closing cost打到APR里面算一下,往往是比较高的。我拿着卖房公司贷款方面给的closing cost单子,和我们自己银行比较了一下,果然多数项目都是偏高的,其中最大的一项,就是这个origination fee, 1%。每贷款10万刀,origination fee就是1000刀。而我们公司对自己公司员工贷款,是不收origination fee的。单这一项,卖房公司closing bonus就没什么吸引力的,而且我们公司的利率要好多了。

于是我立刻给我们公司给自己员工贷款的部门打电话,那边告诉我,因为我的各种信息都可以从公司内部系统查到,所以在一个星期之内是可以close的。

有了这个定心丸以后,我就再找卖房公司。因为前面我向卖房公司申请贷款他们没有立刻批准,要等我的credit report修正的结果,已经耽搁了一段时间;而前面我也说到,卖房公司在这个小区本来也没剩下几套,看来他们要在月底close book,所以才有了那样的优惠。我问他们,如果我自己可以找到贷款保证在月底前close,他们是不是仍然可以给我两项优惠。其实我本来只想问可不可以拿房价优惠的,那4千刀closing bonus不用人家贷款肯定是没有了,但是既然是讨价还价嘛,索性一起要了。卖房人员当时就说不行,不过他还不太相信的问我,are you sure you can close by the end of the month? 我说我保证可以。 于是他答应问问他的老板,让我回去等消息。

转天一早,那个卖房sales的电话来了,房价降3万,4000刀bonus也给我,只要我能自己搞定贷款确保月底close。

这边我们公司贷款的部门,我的贷款程序已经在进行中了,我问他们额外又拿到的4000刀bonus怎么用,因为没有了origination fee,closing cost就没有多少了,他们告诉我,可以用来当discount point, to buy down interest rate.

写到这里的时候,我才发现,这本来不是什么大不了的事嘛。那两周之后,我的credit report也改正过来了。确实,对于在美国买房子,找贷款,这真的不过是个简单的小case.

可是,这件事,对于当时的我,又是那么重要。我自己知道,我不是一个有能力的人,有时候甚至是很软弱的,尤其在生活上的经验又那么少,一直是被照顾惯了的。一下子发生了那么多事情,我不得不自己去做。我需要给自己打打气。这几年以来,这个房子大约升值了50%的样子,而更重要的是,我和小朋友可以住在喜欢的房子里,安心生活。

房子close的前一天,我还记得是个周日,我一大早6,7点钟就醒来了,忍不住又跑到新房子那里,前前后后,里里外外看了好几遍...我在心里对自己说: hey, I made it!


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