主题：大病医疗，商业保险靠谱吗？ -- 慧诚

大病保险的范围定义得很准确，个人出保费，国家把它转给保险公司。这里有两个问题：

第一个问题是保险公司赚不赚钱问题。

这个问题可以通过招标来解决。政府把大病保险招标，哪家保险公司出价低就中标。保险公司自己来衡量自己赚不赚钱，接不接这个业务。

第二个问题是政府补贴问题。从目前来看，国家给大病保险定的保费额度，政府肯定是要补贴的。这个问题也可以通过招标方式来解决，比如国家收上来1千万，各家保险公司投标最低价是2千万。国家就补贴1千万即可。

第三个问题是保险公司服务问题。保险公司会在偿付时尽可能少付钱。这就需要政府将偿付标准制定得足够详细，使其很难抵赖。

为什么政府要把保险外包呢？很简单，运营成本可以通过市场竞争得到降低。保险公司本来就有一套人马负责偿保，另外保险公司会对是否符合赔偿进行严格检查，防止跑冒滴漏。保险公司的效率也远远比政府官员效率更高。