主题：来一小段历史亲历 -- dfindy

但是你忘了这不是无条件的，而是存在着一定前提。那就是你存款银行必须登记为FDIC成员并向其定期支付一定的保险金。不可能你私人商业银行顺风赚钱发大财时都归自己，而一旦亏损失败就可以把所有的债务烂账统统转嫁给代表大众利益的政府，天下可没有这种好事。

因储户对银行破产造成血本无归的担心（特别是经历上个世纪的经济金融危机之后），在这一措施出现后，没有加入FDIC的银行再也难以吸引储户和存款，所以基本上你已经看不到在FDIC之外的银行，就想当然以为银行也一直如此。回头你到银行留意看一下那个FDIC的标着，可不是平白无故写的，而且随便自己乱挂也是不允许地。其实这是银行业中的一种金融保险，和我们享受的其他保险没有本质的区别，并不是理应如此毫无代价，那不过是一种金融保险赔偿，不过这个保险由银行而不是储户缴纳。

过期存款只适用于定期存款，活期是没有时间期限限制的。现在即便定期存款到期之后，没有特别声明则缺省按活期计算，或者按照个人事先文字约定以某种方式自动转存，但是这依然只是银行和存款人之间的协议。存款是和存款人关联，存款协议效力发生在银行和储户两者之间，而不是其他。凭据只是一种证明，但是没有凭证乃至协议副本的情况下，实名存款制中你依然通过个人身份证明重新获得这种权利，相反其他人是很难获得同等权利。

存款有很多麻烦，毕竟它不和房产等私人独立拥有和支配的财产一样，是一种存在着存款人和银行之间的某种商业协议的特殊财产。存款本金可以继承，但是收益权能否继承则难说，任何银行的协议中都没有这种条款，同时如果有储户提出这种要求时也多不会被银行所接受。这种继承更需要通过法律手续并经银行认可之后才能实现，这不光是个解释权的问题。指数增长下大额本金即使是活期利率水平或者小额本金高利率自动连续转存，时间一长就会是一件很可怕的事情。一两个这样的事例在几百年之后恐怕都让存款银行难以喘过气来，小点的银行干脆就会被压垮。这也是不劳而获的食利活动的不合理性的一种体现。