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主题:【原创】问个初级问题:信用卡靠什么挣钱? -- 伏波将军

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  • 家园 【原创】问个初级问题:信用卡靠什么挣钱?

    前几天看电视,日本JAL亏损严重,想出售自己的信用卡业务,据说值1000亿日元。想起我手里也有个信用卡,在amazon买东西时申请的,因为第一次可以便宜2000日元。后来也用它买过一些东西。感觉很方便。不过我到现在也没搞清楚,发信用卡的公司是靠什么挣钱.好像没有收过我手续费,管理费什么的。难道靠分期付款收利息?请教各位一下啦,谢谢!

    • 家园 国内银行现在随帐单的广告也是一笔收入
    • 家园 不愧是经济版啊,呵呵,受教!
    • 家园 就我知道说一下

      主要的收入来源主要是以下大类:

      1,年费,一般国内的信用卡的按照合约规定可以收取40-2K不等。

      2,利息收入,主要是来不及还款或短期没有能力还款的情况下收取透支额每日万分之5的利息收入。这折算为年息大约是20%。

      3,罚金收入,根据1999年人行的信用卡标准规定,发卡行可以收取未还最低还款额(大约是上月未还透支+本月透支取现+10%*本月消费,各行在合约有些微的不同)5%的滞纳金,还有超过限定额度透支5%的超限费。

      4,商户佣金,一般根据不同的类别收取0%(按笔或者免收)到5%的佣金。

      5,汇兑收入。例如你拿着招商银行的美元信用卡到香港血拼,你在香港花的是港币,但你只有美元,这下银行可以帮你进行汇兑折算。一般来说,这里面的水很深,一般汇率都是在消费日到还款日之间的对银行最有利的汇率进行折算,而且VISA,MASTER或者ae还要收取网络结算费用,同时银行在你用人民币购汇还款时也是采取歧视汇率。

      就目前来说,银行最大的收入来源是商户佣金,利息以及费用收入虽然看起来很PROMISING.但国内的情况是,好的客户很自觉的到期还款。要利息的相当部分都是不打算还的。所以这个收入的损失率很大。年费从信用卡的存量看,似乎很多,但如果目前是信用卡市场开拓期,基本所有的信用卡都没法收年费。未来随着国民收入的上升,汇兑收入将成为信用卡发卡公司的潜在的收入增长点。

    • 家园 商家的手续费是一大笔

      visa/masterd大概是8.5%的交易额,因店的规模和交易额而异。amex要的更多似乎,所以收它家的卡的店少

      • 家园 Visa和MC收2%,AmEx收4%

        所以商家大多不喜欢AmEx。

        • 家园 但AmeEx的好处是限额高,以前可只有高收入的人才能申请的。

          关于手续费好像各个国家不一样吧,总之Master/Visa最低,AmeEx/Dinners club最高

        • 家园 好像是2%左右,我弄错了

          上次那个老板告诉我的可能我弄错了。赶紧出来纠正。

          比如BoA对小的餐馆的手续费:

          http://www.bankofamerica.com/small_business/merchant_card_processing/index.cfm?template=restaurant_quick_service_basic

          1.67%的交易额+$0.20/$0.65每单交易(签字或者输密码)

          上次那个老板跟我说,她收10块钱,银行收$0.85(visa/master是支付平台,号称非盈利组织,你的企业要加入就只有从提供相应业务的银行买)这么算来她可能是按照输密码方式结算了,也就是2%+0.65。

          总之我的最初信息误导大家,抱歉。

      • 家园 老大,没有这么高吧,您哪来的数据?
      • 家园 两个角色。visa/master/amex/discover,

        及其大小的re-seller,提供的是结算平台,向商家收每笔交易的手续费,不管credit/debit都要受的。

        发卡的金融机构,向消费者提供信贷,收financing charge。

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