主题:写一写在美国修补我的信用记录和买房的经历 (1) -- 四不像5

大河奔流 导读 复 94 阅 204310

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O 写一写在美国修补我的信用记录和买房的经历 (1) 61 四不像5 字1462 2008-01-18 19:37:41
O 在美国修补我的信用记录和买房的经历 (完) 44 四不像5 字2863 2008-02-07 10:11:54
..O 呵呵 LZ开心啊 风景漂漂啊 光辉岁月啊 字0 2008-02-12 04:31:14
...O 这你都看出来了 四不像5 字0 2008-02-12 11:03:05
..O 问个问题 十里铺 字92 2008-02-11 10:05:18
...O 我偷懒没仔细说 5 四不像5 字546 2008-02-11 10:39:46
....O 明白了 十里铺 字6 2008-02-11 11:31:50
..O 嗯,“i made it ”的感觉 禅人 字74 2008-02-09 09:24:55
...O 既然都在这儿说了,不肯说说是什么事? 四不像5 字0 2008-02-10 05:48:26
...O 啥事, 啥事 马鹿 字0 2008-02-09 18:40:20
....O 这个这个。。。太误事报 2 禅人 字132 2008-02-09 20:55:19
.....O 在哪呢? 马鹿 字14 2008-02-11 19:18:32
......O 哪里找啥blog? 禅人 字66 2008-02-12 22:51:45
..O 牛! 请我吃饭 字0 2008-02-08 06:59:28
...O 在美国走过这么一遭的,都知道这个根本不算什么 四不像5 字36 2008-02-08 08:34:53
2008-01-18 19:37:41
主题:1394992
四不像5
四不像5`12602`http://picture.ccthere.com/0,0704/12602_09224939.jpg`70`3028`10954`179972`正四品下:通议大夫|壮武将军`2006-06-30 23:55:08`
1 写一写在美国修补我的信用记录和买房的经历 (1) 61

今天看一位河友说信用卡被盗的事,担心会影响信用记录。我也有过一次类似的经历,但又不太一样,下边会详细说。怎么又扯上买房子了?因为5年半以前我要独立买房子的时候,才发现我的信用分数并不好,贷款都可能会影响,需要修补!

把这段经历写一写,在美国时间长的朋友可能会觉得这都是常识性的了,新来美国的人或者其他朋友也许会有些借鉴或多些了解。不知道放在理财版是不是合适。

一般来说,象我这样从留学到工作一路走下来的,信用记录都不会太差。虽然在美国留下记录的历史比较短,但是通过申请信用卡,租房付房租,付各种账单,到后来的贷款买房买车,信用一点点建立起来。并且中国人的消费习惯,很少会拖欠信用卡,赖帐坏账的相对也少。

我呢,来留学一年以后,就结婚了,并且LG当时已经买了房子,结婚的时候又给我买了车,所以在我的名下并没有任何贷款,虽然有了各种联名账户,但并没有我做主申请人的。当时我并没把这件事放在心上,凡事反正有LG操心,我只想的是快点拿到学位,其他的事能不管就不管了。几年以后我毕业,LG休学术假一年回国搞公司,我也就跟着回国工作了,而且我们在国内一呆就是将近两年。这期间,我们委托了一个朋友帮我们看房子,只象征性的收她一些租金,因为是信的过的朋友,就由她帮我们处理一些账单信件,处理不了的就转寄给国内的我们,或者我们中间回来的时候处理。后来才知道就是这中间出了一些问题,并不怪代管的朋友,只能说我们自己考虑的不周到。

(采薇扛铁牛,等先去回个电话)

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关键词(Tags): #信用记录(当生)#买房(当生)资深推荐:闲看蚂蚁上树,老马丁,
闲看蚂蚁上树 荐,老马丁 荐,最后于2008-02-07 10:12:49改,共4次;
2008-01-18 19:37:41
2008-02-07 10:11:54
1424305 复 1394992
四不像5
四不像5`12602`http://picture.ccthere.com/0,0704/12602_09224939.jpg`70`3028`10954`179972`正四品下:通议大夫|壮武将军`2006-06-30 23:55:08`
2 在美国修补我的信用记录和买房的经历 (完) 44

看来信用记录的解决应该没什么问题,不过是要再等大约两周的时间。可问题偏偏出在这个等的时间上。

前面说了,我一直倾向于用卖房公司提供的贷款,一是房价便宜3万,一是为了那四千刀closing bonus.但是他们这个优惠是有条件的,必须在月底前close;而说话的时候,距离月底也就10来天了,等Equifax的结果有了,那边儿还要mortgage process,时间肯定是不够了。

在公司里,我和同事说起来这件事。同事说,其实用卖房公司的贷款并不一定合算,他们送closing bonus,但是他们的贷款closing cost往往比较高,给的mortgage interest rate也不是最好的。你为什么不用我们自己银行的贷款呢,对员工也是有优惠的。

这一下子提醒了我。前面只盯着卖房公司的优惠,没有把这两者拿来一项项比较一下。从这儿你们也看出来,我不能算是一个精明的人。

其实,在美国用过买房贷款的朋友们肯定都比我清楚啦,卖房公司这种closing bonus里面往往是有catch的,把他们给的closing cost打到APR里面算一下,往往是比较高的。我拿着卖房公司贷款方面给的closing cost单子,和我们自己银行比较了一下,果然多数项目都是偏高的,其中最大的一项,就是这个origination fee, 1%。每贷款10万刀,origination fee就是1000刀。而我们公司对自己公司员工贷款,是不收origination fee的。单这一项,卖房公司closing bonus就没什么吸引力的,而且我们公司的利率要好多了。

于是我立刻给我们公司给自己员工贷款的部门打电话,那边告诉我,因为我的各种信息都可以从公司内部系统查到,所以在一个星期之内是可以close的。

有了这个定心丸以后,我就再找卖房公司。因为前面我向卖房公司申请贷款他们没有立刻批准,要等我的credit report修正的结果,已经耽搁了一段时间;而前面我也说到,卖房公司在这个小区本来也没剩下几套,看来他们要在月底close book,所以才有了那样的优惠。我问他们,如果我自己可以找到贷款保证在月底前close,他们是不是仍然可以给我两项优惠。其实我本来只想问可不可以拿房价优惠的,那4千刀closing bonus不用人家贷款肯定是没有了,但是既然是讨价还价嘛,索性一起要了。卖房人员当时就说不行,不过他还不太相信的问我,are you sure you can close by the end of the month? 我说我保证可以。 于是他答应问问他的老板,让我回去等消息。

转天一早,那个卖房sales的电话来了,房价降3万,4000刀bonus也给我,只要我能自己搞定贷款确保月底close。

这边我们公司贷款的部门,我的贷款程序已经在进行中了,我问他们额外又拿到的4000刀bonus怎么用,因为没有了origination fee,closing cost就没有多少了,他们告诉我,可以用来当discount point, to buy down interest rate.

写到这里的时候,我才发现,这本来不是什么大不了的事嘛。那两周之后,我的credit report也改正过来了。确实,对于在美国买房子,找贷款,这真的不过是个简单的小case.

可是,这件事,对于当时的我,又是那么重要。我自己知道,我不是一个有能力的人,有时候甚至是很软弱的,尤其在生活上的经验又那么少,一直是被照顾惯了的。一下子发生了那么多事情,我不得不自己去做。我需要给自己打打气。这几年以来,这个房子大约升值了50%的样子,而更重要的是,我和小朋友可以住在喜欢的房子里,安心生活。

房子close的前一天,我还记得是个周日,我一大早6,7点钟就醒来了,忍不住又跑到新房子那里,前前后后,里里外外看了好几遍...我在心里对自己说: hey, I made it!


2008-02-07 10:11:54
2008-02-11 10:05:18
1428268 复 1424305
十里铺十里铺`8710`/bbsIMG/face/0029.gif`70`1562`1509`19025`从五品上:朝请大夫|游骑将军`2005-10-28 15:47:50`
3 问个问题

你在申请公司内部贷款的时候,信用记录还没改过来吧?

这个信用记录对公司内部贷款没有影响么?


2008-02-11 10:05:18
2008-02-11 10:39:46
1428285 复 1428268
四不像5
四不像5`12602`http://picture.ccthere.com/0,0704/12602_09224939.jpg`70`3028`10954`179972`正四品下:通议大夫|壮武将军`2006-06-30 23:55:08`
4 我偷懒没仔细说 5

对于绝大多数conforming mortgage loan来说 (conforming loan, 是相对于subprime来说的),都是通过自动underwriting system就可以给出一个决定,或者批准或者拒绝,当然也有少数是manually approved,不满足自动系统的批准条件,可以补充材料以后批准,或者有权限的underwriter可以override自动系统的条件。

我这个情况就是,我们公司在我讲清楚credit report的情况后,不用等到看最后书面结果,就可以override决定。当然这个override也是每个公司有自己的一套规定。

我对mortgage这套东西也不了解,借着那件事,我在单位网上做了个关于mortgage的training,多少也算了解了一些。


2008-02-11 10:39:46
1426293 复 1424305
禅人
3 嗯,“i made it ”的感觉

的确很好,俺最近也自鸣得意地对自己说了一次,很能体会采薇MM当时的心情F


2008-02-09 09:24:55
1427057 复 1426293
四不像5
4 既然都在这儿说了,不肯说说是什么事?

2008-02-10 05:48:26
2008-02-09 20:55:19
1426686 复 1426553
禅人
禅人`1843`http://t1.gstatic.com/images?q=tbn:uCvJ7jAGaj0q_M:http://www.q2jc.com.cn/tqw/Article/UploadFiles/200910/2009101414503415.jpg`70`5037`8747`91352`正八品上:给事郎|宣节校尉`2003-12-18 01:01:42`
5 这个这个。。。太误事报 2

消息来源没得消息吗?哪天俺学你家酒店,在博克建一个双门栋的家园。。。F对了,马路酒店的图纸有没有版权?可以借来依样画葫芦一个吗?


2008-02-09 20:55:19
1428709 复 1426686
马鹿
6 在哪呢?

没找到你的blog


2008-02-11 19:18:32
1430171 复 1428709
禅人
7 哪里找啥blog?

是说我在河里的这个家园博克一直杂草丛生,想照马鹿酒店的图纸建一个。


2008-02-12 22:51:45
1425320 复 1425213
四不像5
4 在美国走过这么一遭的,都知道这个根本不算什么

牛人很多,我这个不过是为生计所迫啊


2008-02-08 08:34:53
帖内引用

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