主题：【原创】我对保险的认识 -- 然后203

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我对保险的认识

最初接触保险，是在2003年的夏天，到一家小的保险代理公司实习。这个机会是实习指导老师帮我们找到的。一行七人，三男四女。

本来实习内容应当包括参与企业运营方面的内容，但第一天会商后的结果，是让我们准备用两个星期时间准备一份保险代理公司的商业计划书。

现在回想，主要原因一是当时保险中介刚刚开始，作为一家从PICC脱离出来的小公司，对保险代理公司怎样运作，和原来保险公司的经营有什么不同，保险代理前景如何，也并不清楚。作为一家法人企业，可以使用自己的牌子拓展业务，独立管理自己的代理人队伍，合法经营自负盈亏，似乎如此而已。

回到学校查资料，才发现事情并不简单。紧跟政策的专家学者们已经整出了不少的论述。保险中介的分立和市场培育也是保监会下了文件的。而专家学者的论点也十分的讲政治，一致认为保险中介市场的发展是基于委托代理关系，在中国改革开放引进先进管理方面有重要意义，云云。

从此，在我心里就种下了保险中介有利的观念。当时还做了笔记，可惜现在找不到了。毕业后再看到巴非特对保险行业的论述，看到GEICO缩减代理，自己管理业务员而减少管理成本的故事，心里别提多别扭了。

关于保险公司的运营，研究巴非特的信很有必要。个人觉得，GEICO的成功总结起来就是选择优秀客户提供优质服务，说起来并不难，但做起来不容易。起码委托代理公司不能达到目的。国内保险公司也不少将这句话写在培训教材上，但实行起来并不彻底。

谈到保险，就不能不谈到AIG。而谈到AIG，就不能不谈到-------

格林伯格？

错了，是西西河里的须弥一芥。他老兄的系列金融历史文章应该是华文世界里相关内容中最好的。可惜河里一直缺乏相和的声音。憾甚。

在学校的时候就想过，看看AIG在做什么，就知道保险的发展方向，专家学者在理论上下工夫，不如在AIG身上下工夫。

尽管国内企业牛逼烘烘，但在金融企业的培育发展特别是保险业的发展上，差距不是一点两点。凭心而论，河里的一些言论是很过分的。美国的伟大，在于美国民众的伟大。而在金融方面，值得我们学习的东西多了去了。美国会一蹶不振？起决定作用的还是美国民众罢。

科学技术是第一生产力。金融是调配资源的途径。现代社会的特征之一，就是金融产业的深化。和通信技术一样，金融将每一个人联系在一起。

银行证券保险，金融的几个大的板块。不管我们怎么鄙薄，怎么不理睬。它们将越来越深入的进入我们的生活。

就像2006年以前，我们一直鄙视着国有企业的庞大臃肿无效率，但是我们要生活要发展，就必然要接触国有企业。同样的，我们要合理安排自己的生活，参与金融活动，规划自己的财产，也必然需要通过银行证券，当然还有保险。

我进入保险业并不久，感觉保险公司更像一个营销公司。对销售的追求远远超过了对其他方面的追求，而对普通员工来说，还有一件事很重要------增员。从这个角度来看，和传销的思路相仿。

看过一个讲座，一个小城的总监，手下的业务员包含了小城各行各业的人物，做起事情来自然格外方便。

弊端自然不言而喻。但在这样的一个转型阶段，在内地许多地方采取粗放式业务拓展，也是不得已。对专业的追求对客户的服务，所有的一切只能放在销售的后面。毕竟对一个普通的业务员，业绩压力是最现实的，业绩也是个人向上发展的唯一途径。

保险公司拿到的保金，是不是在投资上有政策上的限制

一般多是在债券，封基之类的低风险投资内看到保险公司的身影

相股票之类的，保险公司是不是不给涉足啊

用自己的脑子思考，会发现不少

友邦知道不？友邦和AIG啥关系应该知道吧？现在的保险营销员制度就是友邦引进中国的！目前寿险营销员制度的弊端，就是“好好学习”友邦所赐！

对于寿险营销（特指个险，不包括银保和团险），增员就是其发展的根本，没有增员，就没有保费，就没有发展！简单的说就是人海战术，所以整的跟传销式的！当然，跟传销更像的是其佣金分配机制，你增了新人，他做的业绩你也可以提佣金！你搭建了团队，你就可以获得管理津贴及按整个团队业绩提的佣金！

最早是不能玩股票的，05年为了救市，也让玩了！新保险法10月1日实施，现在明确可以投资股票、甚至不动产，但是有比例限制！

这个行业和银行及证券有很大的差距，就是很多学金融的也不懂！

这也是我将这个话题提起来的原因。

我的本意是说AIG在行业发展上面占据着领先位置。国内公司在专业化服务，险资使用上差距很大。

国内寿险行业的服务确实还存在不少问题，这很大程度上还是跟营销员制度有关系。至于投资，那是政策限制和目前资本市场现状决定的！中国的资本市场和美国及英国有着很大的差距，所以在国外玩得转，在中国可不一定！

中国最早的老鼠会应该就是友邦臺湾引进的吧。

要吃饭，没有别的选择的时候，随大流也是没办法的。保持内心明白，头脑清醒总是有用的一天的，虽然会比较痛苦。这样比较好理解鲁迅了，没错鲁迅。

技术或者营销水平高，甚至营运管理水平高，都是收钱的活，或者是压低员工收入的活。心态和屁股才是涉及到服务社会，回报客户的问题。

心态不对，捞中、近期，比如AIG，把客户的长远保障利益放一边，是很好赚一票的，而且还不容易看出来，很容易的推给所谓金融市场风险什么的。手法可多了。。。

中资国企保险，好一点。虽然学坏不少，但起码屁股还是在国内，搞的太过分，保不齐给人拍死。

后者基本上是一个超大规模的对冲基金。

我在大陆，我的信用卡公司给我打电话说可以做零存整取那种大病和意外险，就是每月固定交钱交m年，然后包n年。如果n年内赔付就中止，如果不赔付就到期返还本金（+所谓的红利）。

问题1，信用卡公司声称是代理保险公司的，这种操作政策上以后有保证么？

问题2，这种零存整取式的保险（与其他保险，不是投资）相比是否合算？

问题3，像我这种父母只拿几百退休金，本人第一期独生子女，30来岁，无房无车无老婆，整天面对电脑的职员，什么样的保险合适？

没有书面,只要电话里答应, 立即扣钱. 不要参加. 宁愿去人寿啊什么的正规公司参加书面合同.