主题：银行的烦恼：自身防范假钞的努力 -- 二手大少

今天回复了忘情08年的一个老帖：【原创】从一个新案例再谈银行的霸道嚣张，兼回挺银行的网友们 ，回复之后觉着这些年银行对假钞的治理防范应该做些说明。

如今的银行是这样处理现钞的，在人民银行和银监会的牵头下，首先大规模更换了点钞机和监控设备，其次确定了现钞的标准点验收付流程，第三明确了追责制度和追查制度。具体的说是这样，任何一张进入点钞机的现钞人民币，都会被自动记录冠字号码，就是每一张钱的编号以及进入时间，早期的冠字号采集是点钞机内置一张可插拔SD卡，后来鉴于SD卡数据的录入上报需要人工干预以及插拔可能丢失数据，改为通过网络实时上传到数据中心备查，同时每一个有点钞机的工位必须有三个方向的视频监控探头，大部分同时具有音频采集功能，其中一个摄像头是在点钞机的正上方，点钞机顶部或者在一个明显角度有一个大屏的点钞机计数器外接显示屏，杜绝在发生纠纷时没有数据影像资料。监控设备的时钟与操作系统的时钟同步，方便检索，另外每天营业前的自检要确定设备能正常使用，没有完备设施的工位不能进行收付现金业务。

关于现钞自主设备大致可以分两类，一种是在营业网点的，叫在行式设备，一种是遍布街头巷尾的叫离行式设备，具体的机型有ATM就是只能取钱的和CDS就是存取一体机。在行式的机器加钞清点必须由双人在上述有完整设备的工位进行，最终由该网点的业务主管确认放行。离行式的因为各种原因无法实现多人的现场清点采取双份钞箱加配钞的办法，由本行或者外包的现金清分中心发出加钞款箱，加封签加盖清分人名章，由两名加钞员及另一名监管人员确认无误后发出，至离行式设备的加钞间将设备上的钞箱整体换下与回收的废钞封包带回清分中心当日清点完毕，如有长短款先行挂账再于当日至迟到次日确认原因及进行处理，就是要确定客户账户及银行账户有无不一致并进行打款至账户处理。离行式加钞间必须至少有两个以上可以远程实时监控的摄像探头，所有的自助设备包括离行式在行式的下机柜就是存放现金的部分里都有另外一个监控摄像探头。

综上所述，也许措施的回忆还有遗漏，但已将关于假钞以及长短款的纠纷降到了一个极低的水平。我想说的是，中国大陆的银行其实没那么霸道和冷漠，起码一直在努力

从长远看彻底解决假钞问题大概不现实，因为现钞将长期存在，但是这些年各种电子支付手段的兴起和普及已经在很大程度上降低了使用现金的迫切和必要性。随着

银行现金业务的收益日渐萎缩以及人们不再携带使用大量现钞，关于很多人都从银行取出假钞的说法大概终于可以告一段落了。

如果今后有时间就跟大家聊聊银行的其他烦恼，比如硬币，外币，各种投诉和游走在法律与人情之间的纠纷，真是人间百态，尽在银行。

这个是可以看得到的。当年柜员机假币的确利害，高潮时本地某行真是逢取必有。

关于硬币，倒是有点不明，我所在的地方，各大行目前据说只有一个分行有点硬币机，（曾经全市都找过也没有。）就这么一个，操作也是很麻烦。而且硬币携带很不方便。那么为何还要说推广硬币呢？省了造币成本，但使用成本增加了，真的合理吗？

在帝都，买煎饼和瓜子都可以用微信。

现金使用频率越来越低了。

甚至不能刷信用卡的店也可以微信支付。

真没了硬币会出现巨大的麻烦。。。

硬币的全寿命周期极长，目前流通的主要是第四套人民币的硬币，第三套的硬币任然有流通。我刚才翻了一下口袋发行时间最早的是一枚1997年的第三套一元硬币。目前银行发出的硬币辅币主要有一元五角一角一分，发行量最大的就是一元硬币。纸币一元根据回笼量和发行量计算，理论寿命是三年多不到四年的样子，事实上大概也就是两年多点的样子。

关于硬币清分机我只见过没有操作过，据前辈讲操作起来噪音比较大故障率随着使用时间越来越高，而且老式的硬币清分机有个硬伤，就是不能彻底杜绝可疑币依然需要人工识别。

现在有硬币清分机的银行确实少之又少，究其原因是因为人民银行目前不回笼硬币，没有上缴任务自然也就没有采购的必要。

另外关于从前的自助设备里取出假钞，据我所知几乎所有人都说假钞是从银行里取出来的，似乎银行不是在印假钞就是假钞的分销承包商，但要是接着问是谁是怎样从银行取出的一般都会说都是听别人说的，再三问的话会说是从自助设备里取出的，大概是因为机器不会反驳吧。

这些年我经历的假钞最多的一次是有一年春节刚上班有一个人来柜台存5000块一百票面的钱，里面23张假钞。另外是有一年人民银行紧急通知某家银行的柜面点钞机没有及时升级无法分辨某几个冠字号的假钞，要求各家银行立即清点库存现金校验全部点钞机，由该银行发出的款项自然是清分重点。

最近几年假钞按绝对值算自然还是以百元为主，但是二十元和十元的数量呈上升趋势，十元以下的非常罕见。

如今哪个商家要是没有个收款二维码反倒觉着怪怪的。因为交易量，费率以及套现等方面的原因，信用卡的使用有门槛。对于很多人来说，信用卡就是应付支付不足时的腾挪手段，另外对于银行来讲，相对于投入成本和风险成本，信用卡的实际收益并不是很高，规模决定了收益的同时也决定了不良，这是没办法的事情。河里哪位要是从事过信用卡不良的清收估计会苦笑一下说一声：唉......

因为纸币的辅币消耗太快。不过说到成本大概现在主流的第四套硬币已经很低了，从前的一元五角的基材是铜，如今是铁镍合金了，就是铁。硬币之所以伪造的数量小就是因为国家有大规模制造的成本优势，伪造近乎无利可图。

以某行最多。其他行加起码没它三分之一，而且不限于一处的ATM。

基本上是一到三张，极少三张以上，最多试过五张。当时电话投诉，要求钱不能离开柜员机台面，清点分辩，发现后报警。so……自己吃呗。

本身的机具比较杂，最多的时候有三个牌子的五种机型在岗。银行的点钞机需要经常性的升级或者干脆换代，可惜他们当时不重视。另外是他们往自助设备里加的钱几乎都是自身收进的，因为设备较少且日常收进的现钞比较多就成了左手倒右手。一般来说如果是经常性的上缴到人行再由人行随机配送给其他银行那么那么假币在重新流通前被发现是一定的，因为凡是调入的现金必须复点。最后是制度执行不严格，经常是加钞人员对机具报错的现钞不识别，完全没有责任心的说，甚至还闹出过把检修设备测试用的练功券加进去的奇闻，具体就是检修时轮流用一百张练功券放进各个钞箱运转，测试完毕忘了取出来而把现金放进另外一个钞箱直接开机了。

后来就是乌央乌央的投诉，很多就直接投诉到人行，接下来人行的召见诫勉谈话等等，该行自身的声誉那个时节也大受影响。再后来就是跟上了如今这一波大数据浪潮狠狠砸了一笔钱统一更新了机具并派人出去取经学习重新创设制度严格执行环节，经过这些年的整治居然成了大家学习的偶像。可见世上无难事，就怕不操心。

如今还有人用分币么，基本没有了。卖菜师傅早就只用毛了。大概再弄弄1元一下都能灭掉

二是支付宝微信广泛使用了

卖菜师傅如今广泛使用它们了，也就大爷大妈们目前不太会弄而已

除非国家改革币制，差不多就是建国初那种，以一元为最小实际流通单位，否则一分的辅币还是需要的，目前的这种国家控制下的温和通胀不足以促成币制改革消灭角分辅币。想想八九十年代由价格双轨制开始的那种通胀，储蓄的一年利息加贴补以复利计算我印象里差不多到百分之十七八的样子，比较起来如今这种通胀就算不得什么了。

角分如今除了在计算利息有用到在实际生活中其实难觅踪影，但这并不影响角分作为人民币结算的基点地位，即便是支付宝之类的支付工具大行其道，想要明算账就不能没有角分。另外很多商家由于行业和纳税个体以及适用折扣税种税率的不同，也需要进项销项有角分。

这段话看了半天才看完。

突然想到，把这段话翻译成英语，那有几个人可以不借助字典看完？