主题：【原创】在美国退休以后去哪里最好（1） -- daharry

问过很多人这个问题，几乎所有的人都是一头雾水，说不清楚到底去哪儿。

说实在的，找到这个问题答案的确非常不容易。

在人们的心目中，一个理想的退休地点应该有以下这些优点：

1. 离子女近，能够就近得到照应。

2. 生活费用比较低，房子比较便宜，还要比较新。

3. 税少。

4. 气候适宜。

5. 附近有中国食品超市和餐馆。

6. 交通方便，离高速公路和主要机场近。

7. 有知心朋友。

8. 安全。

9. 离大医院比较近

10. 购物便利。

11. 离大城市比较近。

说的容易，真正面对实际情况时，会发现里面有许多不确定因素。

1. 离子女近

对于家庭观念重的华人来讲，这是压倒一切最重要的条件。如果能得到满足，其他都可以放弃。能够得到子女就近照应，享受天伦之乐当然很好。但是子女的工作会不会总在一个地方永远不变？如果真的变了，要不要跟着子女搬家？子女成家以后会不会跟配偶搬家？如果不跟子女走，老两口单过自己愿意不愿意？这些问题需要想清楚。

2. 生活费用比较低，房子便宜

一般来说，新英格兰地区（波士顿-纽约-华盛顿地区）和加州的大城市房价和物价都很贵，越靠近市中心房子越贵。只有郊区房价会便宜不少，通常的经验是从市中心开车一小时的距离，房价会处于中产阶级能够接受的区间。市中心几乎没有新房子。喜欢住新房的买公寓楼是个选择。美国其他地区的大城市没有那么集中，所以情况稍好。中部各州房价很便宜。

上图：美国中部密苏里州春田市（1467 Wilder Dr, Springfield, MO 65804）的一所大宅子要价35万美元。包括4卧3浴3车库，全装地下室和游泳池。

关于房子再多说几句。美国有一种55+ 社区，是专门为要退休，刚刚退休或者退休后生活可以基本自理的人建的。购房限制条件是年龄需要在55岁以上。这种社区房子类型被称为Ranch home（上图），它的设计结构布局针对60岁以上的人，房子基本上是一层。如果有二层结构，也是面积小的辅助空间。房子的总居住面积不大，为1600-2400平方英尺（150-230平米），加上不算居住面积的双车库，地下室（面积与一层相同）和后凉台。活动面积足够大。超过2400平方英尺的Ranch Home也有，但是很少，多数人的Ranch Home在2000平方英尺（186平方米）左右。

Ranch Home 的内部主要起居活动空间有主卧，卫生间，书房，厨房，餐厅，起居室，阳光室（Sun Room）和洗衣间。它们都在一层，极为适合不愿意爬楼的老年人生活。 二层称为Loft，一般为一间客房加一个20平米左右的大平台（上图），用处不大。

每个55+社区都有活动中心（Club House，上图），其内部的标准配备包括健身房，棋牌室，台球/乒乓球台，厨房，吧桌吧椅，图书室，电影室，舞厅和接待室。室外有停车场，花园，网球场和游泳池，大一点儿的活动中心有专用散步道和其他老年体育设施（例如门球）。这些设施均免费享用。此外，老年人自己还自发组织各种兴趣小组，搞各种活动，如旅行，钓鱼，进餐，看文艺表演和各种Party。

55+ 社区的重要特征是剪草，草地打边，施肥，养护树木和除雪等体力活全部外包，不需要住户自己打理。在这种社区居住，每月每户要交200美元左右的物业费。有保安和电子安全系统的小区，其物业费可能高达300美元/月，甚至更多。

有些退休者会选择买Townhouse。Townhouse 户型基本上都是两层或三层，不可能把主要起居功能间都集中在一层。所以要考虑每天频繁爬楼的问题。随着年龄增加，爬楼梯会越来越困难。爬楼往往不是体力问题而是膝胯关节出了毛病。这在老年人中非常普遍。更为严重的而往往被忽视的是爬楼梯会大大增加摔倒的机率，是个风险因素。实在不想爬了，只好把房子卖掉去住Ranch Homes或者公寓。一般Townhouse 的剪草等庭院活都是集体外包，费用包含在物业费里。

买经典双层Single Home适于不喜欢Ranch Home的人。这种类型的房子有的在小区内，有的不在社区内。后者适于喜欢独处的人。这种户型也面临同样的爬楼问题，包括地下室。如果在Single home 的一层加装主卧室。则楼上的三，四间卧室等于长期空置。此外，庭院的活由自己掌握，可外包，也可以自己干，但是出门旅行时间长仍然需要临时找人剪草。比较麻烦。年纪大了以后，必定有干不动的时候，最终还是要全部外包。

在南方居住的人有时会买后院有快艇停泊码头的房子，价格贵不了多少。

这幢带码头的房子的要价35万美元（13710 Allyn Drive , Hudson, FL 34667）

水边房景色好，又能玩船，当然是很惬意，但是夏季蚊虫多，偶尔会有鳄鱼小姐到你家大堂上散步。

至于买不买带游泳池的房子，大哈瑞已有专文介绍，请自己去读吧。外链出处

实际上，无论哪一种类型的房子都有退休的人住。买退休房的基本原则和买鞋是一个道理，买鞋只需买合自己脚的鞋，买房也一样。

如果钱够用，退休以后要不要买3000平方英尺（280平方米）以上的大豪宅？我也不清楚，大家看是应该还是不应该买。

北卡豪宅五卧六浴7000平方英尺（650平方米），要价110万（14373 Nolen Ln, Charlotte, NC 28277）

（待续）

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3.税少

指的是各州的个人所得税，各州的零售税以及附加的地方税（Local Tax）和地产税。联邦税到哪个州都得交，没跑。

税的事情比较复杂，需要分别解释。

州个人所得税（State Income Tax）：此税各州不同，美国有七个州完全不征个人所得税。它们是：

1）佛罗里达

2）阿拉斯加

3）内华达

4）南达科他

5）得克萨斯

6）怀俄明

7）华盛顿州

比如拉斯维加斯所在的内华达州和佛罗里达州，所有退休收入都不用缴纳州个人所得税（包括社保，年金Pension和401K等）。一般退休的人收入主要来源就是这几项，不缴州税等于比别的州省了百分之几的开支。这是许多华人退休以后喜欢居住在拉斯维加斯和佛罗里达的原因之一。往下看就知道这些州在另外的方面多征一些税，以保持政府预算平衡。

另外，新罕布什尔州和田纳西州只对红利和利息课州税，它们有时也被算成不缴纳个人所得税的州。见下图绿色州（共九个州）。

剩下43个州统统要课个人所得税, 税率有的高，有的低，而且计算方法也是五花八门。通常方法是设定几个（或十几个）税率区间（Tax Brackets）。算税时把你家的总收入分配到相应的区间，分别计算应该缴纳的税额，然后加和。下面是加利福尼亚州的个人所得税税率表。

加利福尼亚州个人所得税表

各州的税率区间不一一介绍，有兴趣的可以自己用下面这个链接去查，

[URL=]http://www.bankrate.com/taxes.aspx?ec_id=m1059881&s_kwcid=AL!1325!3!41196930248!p!!s!!delaware%20tax&ef_id=U40b4AAAAG14@HHI:20140819151533:s

[/URL]

许多州虽然对个人所得课州税，但对某些收入则有免税优惠。这 是计划退休时必须要考虑的。

美国有27个州对社保（Social Security）收入不课税（上图中的兰色州）。有的州，比如宾州，对年金（Pension）也不课税 。而特拉华州只对超过$12000的年金课税。这都是对退休者有利的。各州的具体做法可以去查这个链接。外链出处

零售税：各州的零售税差距巨大，是直接影响居民财务的重要指标。

表面看起来下列五个州的零售税最高。

1）加利福尼亚7.5 %

2）印第安纳7.0 %

3）密西西比7.0 %

4）新泽西7.0 %

5）罗德岛7.0 %

其实不然。

许多县市在州零售税的基础上再课一笔地方税（Local Tax）。在你买东西的时候要同时交两笔税。比如在拉斯维加斯买东西，州零售税为6.85%。而附加的地方税税率范围是0-1.25%（不同县市规定的地方税税率不同）。比如某个municipality(行政市) 的地方税税率是1.25%，则您买东西时总共要交8.1%（6.85+1.25%）的税额。但是在收据上并不把州零售税和地方税分别印出。

前面说过拉斯维加斯所在的内华达州没有州个人所得税，非常不错，但是零售税上又得多交一点（最多多交1.25%）。即便如此，税率仍然很低。相比之下新泽西有7%的零售税，虽然买东西不额外收地方税，但是因为该州有州个人所得税（1.4-8.97%），实际上税很重。

感兴趣的人可以用下面的链接去查各州的零售税。外链出处

上图显示各州的零售税+加上地方税的平均总（零售）税率。排名前五名的州是：

1）田纳西9.45%

2）阿肯色 9.19%

3）路易斯安那8.89%

4）华盛顿州 8.87%

5）俄克拉荷马8.72%

上述排名仅为平均值。实际上同一州内不同地方的税率不一样。比如纽约州的平均零售税率为8.48%。而纽约市的实际零售税率为8.875%，这是因为纽约市的地方税率比其他县市高。

各州零售税可用下面链接查。

外链出处

美国有五个州没有零售税。它们是：阿拉斯加，特拉华，蒙大拿，新罕布什尔和俄勒冈州。而其中的特拉华，蒙大拿，新罕布什尔和俄勒冈这四个小州既没有零售税也没有地方税。

一般认为新罕布什尔是美国唯一一个没有州个人所得税，零售税和地方税的州。

地产税：地产税每个州都有，按平均税率计算，征地产税最少的五个州是：

1）路易斯安那 0.18%

2）夏威夷0.26%

3）阿拉巴马0.33%

4）特拉华0.43%

5）西弗吉尼亚0.49%

而征地产税最多的五个州是：

1）新泽西：平均地产税为1.89% 该州本身房价就普遍高，加上最高的税率，实际算下来地产税的量是美国最高的，同样大小的房子所征收的地产税为宾州的200%，为特拉华州的300%以上。举例：同样面积的房子在新泽西缴纳$12000的地产税，而在宾州则只需缴纳$6000，在特拉华州只缴纳$3000-$4000。仅此一例就可以看出，缴纳地产税对退休人选择退休地点的考虑所占的分量。

2）新罕布什尔：1.86%

3）得克萨斯：1.81%

4）威斯康星：1.76%

5）内布拉斯加：1.70%

具体某州某一个行政单位的地产税税率是多少还要上网查。

综合上述几项州税，您可以大致明白一个州的税是高还是低。在各州交税有三分之二是拨给中小学的教育经费。退休后子女已经不上中小学了，因此没有必要再继续负担这一部分的税。因此，大众比较愿意考虑去课税低的州。那里虽然仍然要交教育经费，但是负担会大幅度减少。

税务比较复杂，没有讲清楚和遗漏的地方欢迎读者们给予补充。

（待续）

在美国退休以后去哪里最好（3）链接出处

4. 气候适宜

新罕布什尔州虽然没有个人所得税，零售税和地方税。但是该州地处美国最北部，冬季长，气候冷，一月份平均最高气温为华氏31度（摄氏零下1度）。而相比之下弗吉尼亚州的Richmond一月份平均最高气温为华氏47度（摄氏8度）。佛罗里达州的奥兰多一月份平均最高气温为华氏71度（摄氏22度）。严寒驱使许多人都退休后搬到佛罗里达居住。

新罕布什尔州的冬季

有花粉过敏体质，怕蚊虫叮和鳄鱼咬的人退休后去南方居住要认真考虑。

怕热的人去内华达，亚利桑那和得克萨斯州要慎重，那里夏季平均昼间最高温度超过华氏100度（摄氏38度）长达三，四个月。最热的时候，气温达到华氏120度（摄氏49度）以上是常态。喜欢树木花园，有种菜情结的人要好好考虑。

听说得克萨斯盛产毒蛇和蝎子，而且专爱往被窝里爬，也不知道真假。请德州人给白活白活。

加州的气候不错，圣地亚哥，洛杉矶和旧金山之间的大片地区的房价比较低。唯一的顾虑是那里的人们正在耐心或者说揪心地等待一场史无前例的大地震。

东南部沿海各州从马萨诸塞一直到佛罗里达再往西整个墨西哥湾所有的沿海州每年都可能有几次飓风登陆。飓风给沿海地区带来潮水，强降雨以及强风对房子的综合破坏力很大。2012年飓风Sandy 居然把纽约市给淹了（上图白线），同时也对内陆100 公里的地方造成一定破坏。飓风是可以躲避的。面临飓风时，首先要考虑人的安全。电力中断，房子坏了都可以重建。

怕飓风的可以去中部的大平原各州，那里的房子便宜。但是那边儿夏季也有风，龙卷风。龙卷风的特点是快速形成，听不到声音，不是回回都能预报的，摊上了就是要命的事。

上图红色区域为美国著名的龙卷风走廊。美国发生龙卷风的地区是红色区域的两倍，只不过周边地区龙卷风发生的机率比较小罢了。

得克萨斯龙卷风之后。

从气候上看，美国，甚至全世界没有一个地方不会出现自然灾害，也没有一个地方的温度全年都特别宜人。以前几十年也过来了，退休以后不管到了哪里，应该也能过的下去。所以在考虑气候因素时不必钻牛角尖。

5. 附近有中国食品超市和餐馆

拉斯维加斯的中国餐馆多，中国商店也多，购买中国食品特别方便。这是拉斯维加斯能够成为许多华人退休地点的重要原因。辛苦了一辈子，老了老了能吃上口中国饭这要求一点儿都不过分。

拉斯维加斯的中国城。

加州和新英格兰地区的华人食品商店也不少，但大多数都位于华人多的地方，以大中城市人口密集的地方为多。其他周边地方较少。经常听说有人花一天时间往返中国店买一车中国食品，回家吃半年。想吃豆腐可以去洋人的超市买，但是不要怕贵。

中国餐馆在美国到处都有，即便在很偏僻的地方。一般来讲，中餐外卖店的菜肴水平太差，还不如去吃洋餐。自助中餐馆也So So，可以当快餐吃。真正比较好的中餐馆多集中在大城市，而小城市比较少。

（待续）

在美国退休以后去哪里最好（4）链接出处

独立豪斯还是麻烦事太多。

另外一种思维是独立豪斯适合自己做事，比如本猫邻居，退休后的爱好是修拖拉机。这是另外一个极端，但这个极端的人生活质量肯定比住什么老年社区的高。

6. 交通方便，离高速公路和主要机场近

回国探亲，外出旅行，圣诞家庭团聚，会朋友，参加活动，观看体育比赛都需要便利的交通条件。

理想情况下，从家到机场（大型国际机场）一个小时以内路程最好。两个小时也能凑合。再远就太不方便了。出门最不方便的就是从家到机场这段路。短期外出可以自己开车去机场，把车子存机场附近的停车场，还算方便。长期外出时（比如一个月以上），机场停车费就好几百块，不如去叫Limo。

买房位置最好离高速公路比较近，多数情况下从居民区到高速公路只需10-15分钟，以不超过半小时为好。美国高速公路密度大，这点在美国还算不难达到。

7. 附近有知心朋友

这是理想条件， 在华人聚集的地方比较容易达到。知道不少关系比较铁的人曾经议论过退休后集体去某某地，就我所知，也就是说说而已，由于还不到退休年龄，所以没有一个人当真。好朋友退休在一起首先是退休时间要基本相同，其次每个家庭的需求和向往都一致，这样才有可能退休到一起。真正实现这一条难度极大。真能到一起当然好，但是在诸多其他制约因素的影响下，这一条并非是优先考虑的事情。

8. 安全

一定要做好调查研究，搞清当地的安全形势。

上网可查到美国任何地方的犯罪率。外链出处

看房子的时候，只要看一看社区门口有没有保安就知道这地方是否安全。凡是有保安岗亭的就说明周边环境有安全隐患。另外看一看社区周围的购物中心是否干净整洁，有没有荒草，垃圾，路上开车的人是否礼让，商店里的职工是不是殷勤礼貌都可以帮助您大致判断这个地方的安全状态。需要牢记的是，没有一个地方有绝对的安全。所谓“好区”也会出惊天大案。比如Newtown, Connecticut 那里Sandy Hook学校枪击案。

注意，任何城市的犯罪率都不是平均分布。比如乔治亚州的亚特兰大市被评为美国十大最危险的城市第八名。上图显示该市每的犯罪率分布。市中心犯罪率普遍在450-1000/10万人（红色）。该市的College Park 地区的犯罪率竟高达1300/10万人。但是南部和北部郊区犯罪率很低（黄色，50-199/10万人）。那里有许多退休社区。

还有一个判断安全的因素是本地人口增长速度。如果人口数量近十年是负增长，说明那里整个地区正在走下坡路。这样的城市往往财政紧张，工作位置少，容易引发犯罪率上升和房价下降。最典型的例子就是底特律市.

底特律人口（上图兰线）2009年为945000人。此后因为金融危机急剧下降。到2012年还剩下701000人。三年下降了26%。橙线为波士顿，绿线为克里夫兰。

再见，底特律。

反之，人口上升的地区，说明经济，福利，安全，就业，购物等等总体发展较好。

您可以在网上查”population by cities in xx State”去获取人口增长信息。

学区不是退休者追求的首要目标，但一个好学区，它的安全也是好的。

9. 离医院和医疗机构比较近

在美国看小病不去大型综合医院的门诊部，而是就近找家庭医生。美国的大医院数目少，位置大都在人口密集的地方。每个大医院可以涵盖30-40分钟路程的社区。除非病情特殊，一般没有必要一定住在医院旁边。您需要了解附近有没有医疗中心。美国无论大中小城市都有许许多多这样的机构，去那里就医非常方便。医疗中心的水平和技术力量都很高，那里的医生往往在大医院兼职。

离医疗机构远的地方多为偏僻和人口稀少的地区，即便如此，仍然会有人选择去那种地方退休。

佛罗里达的一家大型医院。

10. 购物便利

这里不是指购买中国食品，而是指一般的美国食品超市，大型百货商场（Walmart, Costco, Lowe’s），Mall。美国的购物中心的位置合理，所以一般大都会和人口密集的地方，半个小时左右应该能到达所有购物点。

11. 离大中城市比较近

大中城市有很好的旅游资源（名胜，博物馆，公园绿地），高水平的文艺演出，精彩的体育比赛和社区活动。住在大中城市附近的退休者有较好的机会去享受这些一切，也有利于参加大学和社区的活动和课程。另外，大中城市的公共交通发达。

然而退休去大城市（特别是市中心）也有一些缺点。比如住房以公寓为主，空间相对狭小而且老旧，没有自己的庭院，物业费非常高，环境嘈杂，停车困难，还有安全问题。

通过以上分析可以看出，最后决定退休地点一定是上述各项的综合平衡的结果。孰轻孰重，每个家庭都会有不同的侧重。自己感觉合适为要，别人的意见仅作参考。

选择退休地点应注意：

1. 避免调查研究不足。对自己不熟悉的地区，比较好的方法是去踩点， 去当地小住，住旅馆也好，租房也好，花些时间尽量搞清当地社情，这对帮助你最终下定决心有极大好处。有个别退休者由于调查研究不够，迁入新居后发现自己并不喜欢这里，于是卖掉房子再搬走。请记住，每个家庭的特点不同，需求也不同，别人退休去了某地是人家的需要，那里未必就适合你。

2. 避免自我隔离。买一个便宜房子，一大片土地，但是位于上不着天，下不着地的地方，去哪儿都远，周围一片林子，连邻居都看不见，相当于自己把自己关起来了，这在心理上会增加自己的孤独感。

3. 买房子要适合自己的需求。买多大的房子合适？美国的房子在全世界都算大的，没有最大，只有更大。房子大了会显得空洞。真要买大宅子，就不要担心能源消耗大，还真得雇人做家务，把收拾花园，游泳池和码头外包，还得找人专门伺候您的快艇，RV和飞机。该花的钱必须花，否则在大宅子过着比以前还操劳的日子，把人栓在家里，变成了为房子服务的劳工。

记住，退休人需要的居住面积比退休前要少。

买房子前要多看，即使有些户型和地点不是你中意的也要看，保持开放态度。大多数人在看房的过程中逐渐会接受一些自己过去看不上的东西。因此，看房也是一个重新平衡上述各条的过程。

别忘了测量从居住地到商店，医院，银行，高速公路的距离和时间。了解周围有没有排污的工厂和高速公路噪音。

4. 注意自己的年龄正在进入老年阶段，精力和体力在走下坡，今天的身体状态不等于5-10年后的状态。人们无论怎样健康精明，早晚要达到心有余力不足的境地，这是不可抗拒的自然规律。比如中国人民的种菜情结，刚退休时谁没立下过雄心壮志，大干一番。后来也确实收获了不少成就感。但是到了70岁上下，这份心劲儿就没了。其他体力活和运动都是这样（快艇，RV，飞机，高尔夫，剪草，装修等等）。所以在决定退休前也要好好把自己几年以后的身体状态预估一下。

总结一下，退休以后无论去美国哪里都可以，这完全取决于一个家庭把什么放在最优先的地位。在做出决定之前，一定要想清楚自己到底要的是什么。

另外一点要注意的是所谓最佳退休地点的排名。网上充斥美国十大最佳（或最烂）退休地这样的文章，读一读就会发现每篇文章所列的城市都不一样。令人无所适从。网上还有N多退休州排名，读了更是让人莫名其妙。比如新泽西经常被列为最不适于退休的州第一名。但实际上新泽西州有大量的退休人居住，跟排名压根儿没关系。

上图从财务角度分析去哪个州退休好，阿拉斯加排名第二（左下角深色州为阿拉斯加），而佛罗里达则被认为是财务上最不适合退休的州。看到这里，佛罗里达人笑了。

外链出处

而另一项调查认为阿拉斯加是退休最差州排名第二。

仅此一例就知道所谓的网上排名有多麽大的偏见。这种排名有很大商业广告性质，今天说这几个州好，明天说那几个州好，今天说这里好，每天说那里好。排名看的越多，人越糊涂。其实这些城市排名只是反应了作者的个人好恶，对于其他个人没什么意义，甚至有误导之嫌。一个地方到底好不好在于你自己。你最后选择的那个州那个市对你来说就是最好的。

实际上，退休去美国大多数地方都不错。无论哪里也都会有一些地方不尽人意。但事在人为，美国社会资源丰富易得，碰上问题总能找到因应之道的。何况咱们还是华人，生存能力不是一般的强。以前在窑洞，草原和乌苏里江畔住过的主，住哪儿都是享福。

退休以后还有一个选择就是原地不动。原来住哪儿退休以后还住哪儿，也许仍然在同一个城市，只不过换个街道。特别是住惯了公寓的人更是这样。纽约的法拉盛区是规模巨大的Chinatown，那里生活方便，很多人觉得好，退休以后就不愿意动窝了。

至于说退休以后回中国，或者去加拿大和加勒比海中美洲国家。这都是人生的选项，但不在本文讨论范围之内，因此不加评论，等哪位高人出山给指点吧。

最后还是那句老话，欢迎讨论，谢绝抬扛。

（完）

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• 【原创】在美国退休以后去哪里最好（3）

留个把儿女在美国赚钱 时不时的去度个假

最好是欧洲澳洲也留几个儿女 国内再留一个照顾自己的

瞎猜一个。你可能现在就在那儿吧？

瞎猜一个。你可能现在就在那儿吧？

北卡三角地带三个学校的医学院都不错, 房子也不是贵的离谱, 冬天比较适合, 夏天有点热, 交通也还算好, 去海边也不远,比较适合退休,

我认识的几个退休的都搬哪里了..

以及投草原因