主题：菜鸟谈理财的一些产品-兼感谢landkid -- 林妹妹

本人的河龄也有差不多4年了，不过一直是潜水，因为河里的牛人太多了，哪里轮到我这个小八腊子说话啊。不过这次有点特别，landkid帮我推荐了一款很合我意的小黑，不知道如何感谢他。后来转念一想，河里不是鼓励原创吗？那么我就写一些自己关于理财方面的感想，也算借花献佛好了。

本人现在米国，所以以下说的情况都是关于米国的，别的地方我可不敢乱发言。

先说我现在工作的地方，就是一个比较大的基金公司。我自己也没有投资股票，基金什么的，我不是像老拙，月色溶溶，葡萄那样的高人，我不过就是作为行内一个普通的职员，谈一些自己初入行的感想。

首先，我不主张在米国的西西河人买CD,因为现在的利息很低，很多都是3%左右，而且你的钱会lock up for at least 3 month,或者更长。除非你的本金很多，超过100K，一般银行才愿意给你4%的利息。但是你的钱就没有了机动性，万一有什么好的投资机会，或者家里有急事，要提前liqudate,都很不合算的。我建议大家如果有余钱，不想就放在银行的saving account, 想拿高一点的利息， 可以买money market fund,比如fidelity cash reserve, select money market fund, 他们的7 day yield 现在至少4%。每个月的月底付利息。好处是，第一，利息比一般一行的saving account 要高，第二，固定价格，一块钱一股，价格上没有波动。如果你需要用钱了，今天卖掉它，明天钱就在帐户里了。而且，大部分时候，你可以要求有一本支票簿和money market fund联起来，要用钱的时候，写支票就可以了。

还有，我向大家推荐一个比较好的checking account,连接在这里，http://personal.fidelity.com/products/checking/?bar=c 我说它好的原因在于，第一，它的利息要比一般的checking account高，以前的利息是7%，现在降到4%，可是还是不错啊，而且一般的checking account有的功能，它都有，可以网上免费付帐，免费给你支票簿，免费给你现金卡，可以去任何ATM取钱，他们会instantly rebate ATM fee.具体的信息可以在连接里看。

然后就是大家不要轻易的买whole life insurance, annunity,这些金融产品很贵，而且一般5年之内，推出的话，会被扣掉很多钱，大家一定要慎重考虑。很多时候，每个公司的理财顾问都会拼命向你推荐这些产品，因为他们有自己的销售指标要完成，所以，一定要慎重。

最后，如果大家工作很忙，没有很多时间去rebalance自己的401k,IRA,那么可以考虑fidelity的freedom fund,连接在这里http://personal.fidelity.com/products/funds/content/DesignYourPortfolio/target_timelinefunds_freedom.shtml.cvsr?refpr=mfrt16 这种基金是根据你的退休时间来计算的，然后由基金经理根据时间的变化，来rebalace the fund. 而且也不贵。对于懒人来说，值得考虑。

好了，说了这么多，感觉自己实在是菜的不行，大家如果要拍砖，轻一点啊。不过，如果这个帖子可以抛砖引玉，让大家一起来谈谈在日常生活中一些理财的小窍门，那也就我很开心了。

还有，文章里面用了比较多的鸟语，不是我要炫耀，是我不知道中文怎么说。在国内的时候，我一点投资的概念都没有，而且也没有在金融行当里做过，所以很多中文术语都不懂。请大家见谅。