主题：【讨论】中国崛起策三十七 （-） -- 文博

中国崛起策三十七 世界经济寒流中我国应加紧扩建失业保险 （一）

目前，发端于美国的经济危机已经逐渐扩散到世界各个国家和地区，危机从欧美日等发达经济体经济波及到第二世界的转轨经济体，而更多的第三世界国家面临的恐怕是根本的生存危机。我国由于金融体制的管制和金融体系开放程度较低的特点没有受到金融危机的过度波及，另外由于我国国际收支中处于贸易顺差的地位，积累的巨额外汇储备成为对冲国际金融风险的重要利器，在国际上中国已经被视为为数不多的外汇资本结余的国家。然而我国经济发展的模式是出口驱动型模式，由于内需市场发育缓慢，我国经济体呈现出外向型经济的特点，经济增长和驱动力高度依赖出口，特别是依赖于向欧美市场出口。由于美国和中国特殊的经济联动模式，一方面美国高度依赖中国的廉价商品和中国资本输入，另外一方面中国高度依赖美国内需市场和美国消费者的过度消费。中美在过去十年内共同拉动了世界经济，但一个基本特征就是：中国人储蓄结余世界第一，美国人消费世界第一，两大经济体都存在着各自不同的结构性缺陷。

而当金融危机逐渐波及到实体经济的时候，美国的负债消费模式就逐渐走到了尽头，美国人消费热情的巨降就势必影响到东亚经济体的出口外向型经济。即使不作任何实证分析，仅仅根据中国经济的基本特点和基本发展模式我们也完全可以预测到危机必将强劲地影响到中国出口，从而带来出口贸易额的大幅度下降。一般来说，从金融危机扩展到实体经济危机会有一个时间差，而从一国实体经济扩展到其它国家的实体经济也会出现一个时间差。比如从美国市场的消费需求下降到在中国的出口经济中逐步反映出来，中间应该有半年时间，毕竟产品订单早就已经发出，已经订购的产品是会被生产出来，并按计划销往欧美的。而在未来几个月中，经济订单会逐步下降，于是美欧经济危机带来的后果会逐渐反映在我们经济增长过程中。然而这次世界经济来势之猛，远远超出了我们的预料，中国外向型经济出口集中的地区，经济发展已经受到了严重的影响，工厂倒闭，工人失业，农民工在春节前提前开始返乡，异常的人口迁移和流动方向，工人讨薪引发的社会冲突，无一不向我们提前敲响了警钟，各种迹象向我们显示，金融危机转化成了实体经济危机，实体经济危机又转化成为出口经济危机，出口经济危机又转化成工厂倒闭潮危机，接着可能就是失业大军危机，如果不立即采取行动，失业危机可能转化成为社会危机，甚至是政治危机，对此我们不得不谨慎以对，同时应该未雨绸缪，采取强有力的措施来进行危机预防。

据国内各新闻媒体的报道，在广东珠江三角地区由于欧美贸易订单大幅度减少，港商投资的合俊玩具厂和俊领玩具厂的倒闭造成了近6500名工人失业，成为震撼当地的经济消息，而更多的台商、港商投资的劳动密集型企业有的已经倒闭，有的面临非常严峻的形势，将度过一个难以预测的经济寒冬。而苏南的纺织企业也面临倒闭潮，苏锡常一带本来是江苏经济最繁荣的地区，也是中国经济增长的引擎之一，现在却面临许多纺织企业严重亏损的局面。这恰恰成为本次经济危机的一个缩影：本来是经济最发达的地区，往往面临更严重的危机；本来是引领国家经济高速增长的龙头地区，现在却反过来成为经济发展形势空前严峻的地区。中国制造，曾经以出口导向和劳动密集型产品而傲视全球，现在却面临着深刻的困惑，在前面是占据技术高端和具有核心技术的欧美日韩经济体，而在后面则是紧追不舍的越南、菲律宾、印尼等劳动力比中国更加便宜的经济体，它们在劳动密集型产业领域向中国发起了追击，中国的产业方向究竟在哪里？更为重要的是，面对国内可能发生的经济危机和社会危机，我们应该如何加以预防，如何保护好改革开放以来我国所取得的伟大成果和来之不易的局面，如何在中国崛起的关键历史阶段促进中国持续稳定的发展，同时防范一切可能出现的社会政治危机局面？

一

首先我们把眼光投向发达的工业化国家，美国面临严重的经济危机，德国、法国和英国等欧盟经济体也面临着非常严重的经济危机，同时日本韩国也面临经济危机，世界上所有发达经济体几乎都面临着经济萧条和经济危机，这恐怕是资本主义自1929年世界经济危机以来的首次。相比较1929年世界经济危机而言，本次经济危机的力度并不逊于上次，但是大多数生活在西方国家的国人可能会有这样的感觉：尽管从媒体报道中感觉到经济危机状况非常严重，电视里负面悲观的报道也不在少数，一些西方国家的核心产业比如轿车产业也深受打击，面临严重的融资和销售困境，新闻中报道失业的状况也不少，但是就整体而言，生活在西方社会中，并没有让人感觉到经济危机的恐惧，也没有出现人人谈经济危机而色变的现象。总体而言，与以前的资本主义经济危机相比，特别是与1929年的世界经济危机相比，人们没有感觉到普遍的恐慌，相反，根据一些民意调查，大多数人觉得国家制度还是稳定的，基本制度还是可信任的。那么这其间的基本原因，或是基本的秘密在哪里？我们能不能抓住其间的秘密为中国所用呢？

答案是“可以”。虽然人们可以从很多角度来分析西方社会或是工业化社会相对稳定的社会结构，但是一个最根本的原因却在于西方社会健全的社会保障制度，特别是社会保障中的失业保险制度在危机阶段将起到关键性作用。

失业保险制度始于1902年的法国，之后在西方国家普遍扩散开来，并通过立法制度得到确立，成为社会保险制度中四大支柱制度之一（包括养老保险、医疗保险、失业保险和工伤事故保险）。失业保险制度是一项制度化的、对失业工人给予物质补偿和生活补助、以保障失业工人的基本生活条件和基本人道生存尊严的社会保险制度。失业保险在成熟的现代化国家中已经不再是国家的恩赐，而是公民的基本权力；失业保险制度也并非是一项可有可无的政策法令，而是通过国家基本法和社会法所制度化的基本社会安排和社会秩序。在国家法律约束下，所有企业，无论何种所有制形式，无论何种规模，无论何种赢利状况，无论处在国土上任何位置（省，州或邦等），都必须被强制纳入国家失业保险。法律强制性和义务性是失业保险制度的基本特征，失业保险与其它社会保险一样，是许多欧陆国家根据宪法精神而延伸出来的社会法典所明文确定的，因此体现的是国家基本法治精神的和对就业者的社会保护，不仅企业不能选择是否自愿参加或是退出失业保险，即使普通就业者也无法选择是否自愿参加或是不参加失业保险。作为宪法精神的体现，作为公民权的体现，作为社会法典的法律义务，“自愿”不“自愿”已经失去了任何意义，因为任何自由必定是宪法下的自由，是法治规范下的自由，因为一旦企业或是公民可以自愿选择是否参加社会保险，那么许多就业人员一旦面临失业的时候，他们必定会因为失去货币来源而失去根本的行动自由。现代社会保险制度的核心机制是将人类生活和工作中的各种风险和沉浮“社会化”，大家结成命运共同体来抵御生活中的各种风险，这才是真正的“社会”保险。它不同于“个人”保险，个人保险只能顾个人和家人，一旦个人和家人面临风险，那么举家都可能面临生存困境而无人救助；它也不同于“企业”保险，企业保险只能是企业内部的风险分配，一旦企业倒闭，那么企业内部所有员工都面临生存困境而无人救援；它更不同于“商业”保险，商业保险只是按照赢利来精算出风险成本与收益，其立足点不在于保护公民和就业人员，而在于取得绩效和利润。社会保险在于保障每个人的生命安全和生活稳定，为每个公民提供基本的符合人道尊严的生活，在于让每个公民免予饥饿、贫穷、恐惧和匮乏（美国总统罗斯福语），从而在宏观上促进社会的整体效益。

怎样才能真正实行严格意义上的“社会”保险呢？首先必须通过国家宪法规定国家保障公民的生活安全和保障其符合基本人道尊严的生活。国家尊重和保护人民，就是国家在同人民签订社会契约，国家是人民的国家，人民心底才会真正认同国家，善尽人民的义务；二是国家必须通过专项法律来确定宪法精神，制定养老、医疗、工伤、失业等各个领域的基本社会法和劳工法，将宪法的基本精神具体化和条文化，从而有效保障公民的社会人权。各项社会福利待遇不再是谁赐给公民的，而是每个公民的基本权力，这样的权力遭到侵犯的时候，公民必须依靠法律来维护自己的社会人权，保护自己的基本社会福利待遇，因此这样的权利是可诉的，是可以运用正当司法程序来捍卫的；三是根据宪法和法律，国境上所有的工作人员和居民都必须被强制纳入社会保险的范围，为了人人得自由，就必须人人遵守法律，在法律和宪政下人们才会有真正的自由。社会保障也是一种社会契约，只有在国家的强制纳入和强制保护下，千千万万原子化的、碎片化的个体，千千万万的微观企业才能共同联合起来，结成命运共同体，运用共同缴纳的费用和资金来抵御现代化、城市化和工业化带来的各种风险。这如同早期区隔分化的原始社会一样，人们逐渐认识到仅凭一人、一家无法抵御自然中各种风险，如猛兽的侵袭和自然灾害，为了抵御这些风险，人类必然从原子化的状态脱离出来，结成团体，结成命运共同体，结成社会，才能运用集体的力量抵御风险。现代社会保险正是这样的道理，因为每个人都会老，都会生病（必然的、不可避免的风险），每个人在工作中都可能受伤、可能会失业、可能会贫穷得无法生存（或然的、但是却无法预见的、可能发生在每个人身上的风险），因此人类需要从原子化的、各顾各的状态脱离出来，逐步结成较大的风险共同体，再发展成更大的风险共同体，最后在全国层面上结成全国的命运共同体，这才是社会保险的最高级形式。只有共同的风险基金和保险基金能够在整个民族国家的范围合作、再分配和相互调剂，才能在最大程度上抵御发生在全国各地的各种风险。

因此社会保险是一种社会契约，它是建立在全国国民认同感、全国形成命运共同体基础上的一项社会合同，每个公民和每个企业都有缴纳保险费用的义务，而每个公民也都有在需求的条件下获得社会福利待遇的权力。而个体缴纳的保险费用必须相互联结起来，形成一个庞大的基金积累，才能真正在全国范围内调剂使用。如果社保基金停留在一个企业里，那么就只是一个企业的企业保险，这样防范风险的功能是最低的；如果社保基金停留在一个县里，那么风险分担的层次提高了，但仅仅是一个县的“社保命运共同体”，一旦这个县整体发生严重危机，那么保障功能就很微弱了；如果社保基金停留在一个市里，那么风险分配和保障功能即使又有所提高，但依然是一个市内的“风险集合体”；当社保基金可以在一个省的范围运行调剂的时候，风险防御的范围才大大扩展，而只有当一个国家实现了全国范围内部的“社会保障共同体”的时候，一个国家才可能最大限度地实现再分配，才能最大限度实现风险分配和调剂，才能在最大范围内实现全国各个区域的风险调剂，国家也才真正有可能最大限度地实现跨阶层、跨区域的社会再分配和转移支付，让贫困的地区不掉队，能够跟上国家整体发展的步伐，才能让最低收入阶层的公民不至于生活在基本的人道尊严标准之下。

历史经验发展充分证明了，全国范围内社会保障制度的建立恰恰是一个民族国家建立和公民对国家认同感充分巩固的过程（De Swaan 1993）。民族国家是一个想象共同体，更是一个命运共同体，是一个集体防范生活风险和沉浮的共同体，也许我缴纳的保费自己没有用上，但间接支持了其他人；也许一个富裕地区缴纳的社会保障费用可能只有一部分用在了本地区，另外一部分转移支付到了其它地区，那为什么一位中产阶级人士或是一个富裕的省份还要缴纳社会保险费用呢？答案是：仅仅因为我们生活在一个国家，我们就是处在同一个命运共同体内部。为

什么我们看到山西的童工，贵州的贫穷山区我们会感同身受，我们会情不自禁地掉泪，因为我们生活在同一个国家内，因此我们会有强烈的情感。一位瑞典公民在失业的时候获得失业保险，在依然没有找到工作的时候可以领取社会救济金，为什么？因为他是瑞典公民，他享受瑞典宪法和法律给予的保护，他的人格和人道尊严因为他的瑞典公民权得到国家的基本保护。正是因为这样的原因，民众才以自己的国家为豪，才深深将自己的认同感嵌入本国，内心深处热爱自己的国家。保护公民社会保障权的国家，既建立了一个新的社会契约，也会强烈塑造公民认同感意识，强烈塑造“我们”的意识，在“我们”中间是团结的、互助的，是相互有义务的，是相互紧密相连的，为什么德国富裕州的社保基金会大量转移支付到经济相对落后的地区或是德东各州，因为大家都是“德国人”，而德国人不会愿意将自己的社保基金和葡萄牙人的社保基金结合在一起形成调剂，为什么？因为葡萄牙并非“我们”，而是“他们”。由此可见社会保障起到了大大增强一个国家内部认同感的作用。