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主题：请教这个"民间借贷"... -- 面壁
家园 请教这个"民间借贷"... 看了月色溶溶的文章中的几句话，有个问题发出来请教大家：
首先，是浙江传统民间借贷资金紧张了。浙江民间中小企业遍地开花，他们日常经营资金一时周转不灵，跟亲朋好友借贷个十万几十万那是常有的事。金融海啸了，受各种因素影响，资金紧张又要借钱了，可是出去想办法的中间人却常常回话：借不到钱----股票套牢了。即使能借到的钱，利息也是水涨船高，比如本来大行市价每万元一月利息八十，现在利息八十变一百了。1.国内这种民间借贷现象好像越来越热，不知风险如何？
2.政府是什么态度？
3.这些人真这么缺钱吗？拿钱来做什么大于年利率12％？
4.银行贷款为什么这么难贷？
这几个问题还烦请方家解释个大概。多谢啦。
本帖一共被 1 帖 引用 (帖内工具实现)家园 “草根金融”上新华网了 要点如下：
到２００９年５月底，温州市储蓄额达２５０６．５亿元人民币，经人民银行的抽样调查，民间借贷６５０亿元左右，如果包括２５万左右个体户的存款、量大面广的社会集资、通过４００多家注册与不注册的担保公司、几十家典当行发生的中介性民间借贷，加之６０万海外温州商人在温州的个人外汇存款２５．５３亿美元，温州民间资金逾６０００亿元。据中国人民银行温州市分行有关专业人士称，今年１季度，民间借贷６５０亿元左右，同比增加１００亿元，增长１８．１９％，当前民间借贷年利率１２．４６％。２００８年１０月以来，温州市城乡各地崛起８家小额贷款公司和２家村镇银行，成为“草根金融”一支新军。它的资金来源就是民营企业和民间个人资金，这些民资通过小额贷款公司从“地下”转到“地上”，进行“阳光”运作，服务对象主要是中小企业。为了有力支持中小企业，温州市各小额贷款公司和村镇银行创新贷款模式，分别推出事业人员和公务员名誉担保（按职务、级别不等，可担保１０万—５０万元）、企业应收账款质押贷款、农房抵押贷款、农户联保贷款、股东企业股权质押贷款等，这些新型的质保贷款受到了广大中小企业的欢迎。
据了解，截至２００９年５月末，温州全市８家小额贷款公司和２家村镇银行累计发放贷款３８．２６亿元，贷款余额１７．０６亿元，贷款总户数５０００多家，其中向中小企业发放贷款占６０％，平均利率１５．５６％，低于民间利息资本。
家园 银行主要还是面向成熟企业 企业有生命周期，不同周期融资方式不同
家园 你上网查下“抬会”、“标会”就会有了解了。 月色溶溶应该是江浙一带的，有传统。
家园 真涨见识！！！多谢了。
家园 我回答下 1）通常借贷普遍在亲戚要好朋友间，风险相对来说好点
2）ZF管不了，银行借贷比较困难，而且手续繁多，举例：厂房抵押贷款300多万，一年期建行，到期后要把贷款全部还上才可以重新贷，还得好吃好喝招待行长。
自我从记事起民间借贷就很多，亲戚朋友间做小生意的很多，大家都是白手起家，流动资金全靠私人借贷。然后这些人生意成功后反过来也能帮助其它人，这样20年下来民间资本就很充裕了。
3）有些人确实很缺钱，大多做企业的流动资金都不充裕，越是产业链低端的越明显（客户欠外贸公司-外贸公司欠服装厂-服装厂欠面料厂-面料厂欠染厂/原料厂），有时候贷款到期就需要资金周转，工厂不能停，停下来就全玩了，只要还在开工就好办，所以别说1分，就是2分他们也会借的，当然周期不长。
4）参见2，现在银行放开些无抵押信用贷款，不过利率很高，近9个点。
家园 试着回答下 1，风险肯定很大，因为这种贷款很难受法律保护，一般来说贷款人很难控制借款人的实际财务运作。而且，根据财务管理的基础知识来说，贷款的风险越高，债权人要求的利息越高。
2，政府过去对这种地下钱庄控制很严，一是可能涉及不法收入洗钱，二是可能发展成庞氏骗局。三是可能对金融秩序有冲击。（第三个很难说是什么，也可以说是削弱国家对金融业的控制）
3，肯定是缺钱，不管有什么项目，只要回报能大于12%每年就肯定是值得借钱。
4，因为各种问题，大银行不愿意带给中小企业，第一，银行其实对贷款风险控制很差，所以很少带给中小企业。二，大部分钱要留给政府支持的项目和特定的客户。三很多银行现在倾向于无风险的表外业务，比如代理销售国债和各种基金，各种所谓的理财产品，在贷款这件事情上非常保守。上半年温政府紧缩银根，结果到了下面，银行为了保住特定关系客户的资金链（比如大型国企，房地产商）基本上牺牲的都是中小民营企业。
家园 民间借贷是合法的，但利率不能高于同期银行的N倍。 好象N＝4？否则就算高利贷。
也有急用钱的聪明人，借钱时多高的利率都同意，还钱时到法院打官司，按国家规定还利。
风险嘛利率越低越需要担保以降低风险，不需担保的肯定利率高，风险就高。当然在当地无根基的别人也不敢贷给你，家小在当地的比较容易贷，催还款时债主也能有手段。一般大债主在黑白两道都通，否则就不敢搞大。
银行贷款担保比较麻烦，贷额越小越麻烦（相对）
至于承受高利率，一般是贷短期的流动资金临时周转一下，固定资产不可能用这么高利的贷款的。