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主题：【原创】探讨：小本钱，大生意？micropayment -- 铁手
家园 【原创】探讨：小本钱，大生意？micropayment 网上交易，最头疼的恐怕是怎样付钱收钱。信用卡的存在，在很大程度上基本解决了大部分的问题。再加上PAYPAL，似乎网上交易已经没有什么需要担心了。
然而很多时候，网上购物的交易金额并不总在几十$以上，还有很多的需求，也许是在1个$或者更低。APPLE的一个重点，目前是在于网上音乐的销售，单曲标价为0.99$，而不是一个CD10来个$。这虽然给用户提供了选择方面的便利，也带来一个很现实的问题。如果用户只想买1首歌怎么办？这个交易的成本怎么算。交易方面的不便利会不会导致用户打消潜在的购买欲望？很自然的，比如我自己，如果不能凑到一定金额，恐怕会觉得交易起来太麻烦，或者是懒得去找更多的东西来凑数额。这种情况下，十之八九会打消念头了事。
互联网泡沫的时候，我们习惯过免费的午餐。现在世道变了，大把烧钱的日子过去了，广告商们也开始吝啬。网络商务，作为商家来说，一分钱的利润也有人愿意做。除这些专门的网络公司以外，还有一大部分的人群，比如音乐作者，歌手，等等，许多个人，也希望通过某种方式来使自己的才能能够为自己带来一定的收入。但是，他们所面临的困境是小额的单价，比如一个单曲标价1$等等。
互联网的免费时代逐渐结束，作为消费者来说，也逐渐的重新习惯于有偿服务。
在服务提供者和消费者有了共同需求的情况下，各种网上小额交易(micropayment)手段也开始应运而生，初创者们努力孵化，期待成为下一个PAYPAL。
所有的这些小额支付，尽管方式不同，但都有一个共同的目的，就是尽可能的简化交易双方的复杂度，也尽可能的使小额交易的时间和费用成本尽可能的低。
最近正在搜集一些这方面的资料。
如果有朋友对这些比较熟悉的话，敬请先介绍一些。否则只好花时间比较了。
【待续】
通宝推：高子山,
本帖一共被 2 帖 引用 (帖内工具实现)家园 Paypal简直就是金融诈骗 国内用过PAYPAL都在后悔
家园 香港有一个八达通, 用过的人都觉得很方便.不仅在公交上,在一些MALL里也可以用于小额支付.其实就是非接触式IC卡,但国内除了用于公交和门禁外,没有更多的用处了.
这种卡不记名,不挂失,有卡号,可充值,对于网上的小额支付完全能够胜任.
家园 好熟的词! 家园 你说的这东东,上海好象也有,上海的朋友可介绍啊, 上海的也可以支付出租车吧?本人不在上海,无法确认!
其实这种东东,和银行结合起来,联系开发消费专用银行卡是很有前景的一个支付系统,可以解决网上支付,日常生活的水电气电话等支付,而且因为是专用管理的账户,可以更充分的保证客户的资金安全.
说到这就说多了些东东,其实这个是原来一家投资公司一个大型支付系统中的一个子方案(当然只是最原始的构想阶段,刚进入完善和研究时,被公司停了),当时计划将这种银行支付的专用银行卡为一个切入口,慢慢的开发理财一块业务,思路是这样的,银行通过大量企业的工资银行卡的客户,帮助他们建立这类专用银行卡,提供出一条比较方便的通道,如电话,网络,等方式,快速划账,正常只能同名账户转账,而且每次限制金额,比如500元左右,这样控制专用支付账户的总额,也控制了风险,这张专用银行卡就可以大量在日常用使用.通过适当,银行可以帮助客户管理这个专业的支付账户,定时查余额或余额一定金额后自动划账,这样发展的目的,是建立一群有价值的客户群,从而可以大规模的开发各类利润丰厚的中间业务,另外也为金融控股集团到来作准备.
家园 上海有北京也有 但是上海的貌似系统比较好,出租司机绝对接受,很方便. 其他地方比如便利店好像也是接受的,但是这方面经验不多.
北京有一个同样的系统,但是出奇的糟糕,容易丢钱,现在出租司机100%拒收,其他地方之前收过,现在也基本拒收.最开始的时候连公共汽车系统都出问题,一度大家很关注.
非常奇怪,上海成熟的经验,北京为什么不可以复制,自己搞一个又这么糟糕,应该是官商勾结的产物.
家园 有时的确是无心载柳柳成荫. 家园 不记名，不挂失，又可以坐任何车辆地铁的话是交通卡吧 好象龙卡也可以打的，我现在反正什么费用都直接用卡交了，建行的自助终端比其他行好的多，其实交通卡只要变化一下，成为香港的那种卡很简单的，交通卡可以在一些超市充值，那消费也不是很难的问题，不过还有就是一个网络还有流通渠道的问题，就算是银行卡也有很多地方不能用呢，商场不久前不就因为银行卡费用过高拒用了吗？解决了这个问题，其他技术改造共享不难。
家园 金融业,上海的确是走在了前面.
家园 【原创】micropayment补充。小额交易面临的问题，BITPASS简析 交易，至少是两方的事情。一方有需求，另一方有供给。交易的方式，由古至今，大致可以归纳为如下的变化：
一手交货，一手交货（远古时代）－－》
一手交钱，一手交货（一直沿用至今）－－》
一手刷卡，一手交货（近代以来）－－》
一手添表，一手交货（互联网时代）
在这种变化里，至少有两个地方值得我们注意。一个是交易的简化，一个是交易简化所带来的安全、信用问题。
交易的简化，引入了除交易双方之外的第三方来协助资金的流转。由于第三方的加入，比如银行、信用卡公司，交易双方从以前需要面对无数个几乎随机变化的另一方，变成了只需要面对一个或者有限的几个第三方。这样的概念，也可以在股票市场的交易中看到。窃以为，交易第三方这概念，牛，很好的体现了分工协作共同受益的精神。
第三方的介入，也同时带来一个问题，就是这个第三方可信不可信的问题？卖方总是希望能够得到货款。如果第三方的信用不能保证，再好的方案恐怕也无法实施。
回到网上交易所涉及的小额交易问题。
我们已经知道，当前在网上的支付手段主要是信用卡和PAYPAL，都是充当第三方的角色。那么那些努力发展的小额支付有什么优势？
至少面临三个问题：
1、方便程度
2、交易成本
3、安全性，信用度
方便程度：网上交易，很多时候都是一闪念的事情。交易手续的复杂，往往会打消消费的欲望，特别是面对小额消费的时候。
交易成本：如果每笔交易都来个实际的交割，交易成本会相当高。借鉴已有的模式，比如信用卡、股票市场等，中间商只是作为一个缓冲，在一定时间或者数量以后，才进行一笔总的交割，那么，对所有的人来说，交易成本都降低了。
安全性，信用度：这个无需多说，没有足够的信用，不会有人拿自己的金钱来冒无谓的风险的。
这三方面，楼下跟贴中都有所阐述，不再复述，请各位自行参阅。
BITPASS
BitPass是个新的STARTUP，最近收到又一笔融资，并且有几个大头人物加入或者即将加入，包括原 运通 american express的。这个，在相当的程度上，首先解决了信用的问题。
支付方式：每个买方的账号相当于充值电话卡，可以充值，可以随时支付。买方不负担任何费用。
卖方，需要缴纳一定的手续费。bitpass提供的不单单是交易的途径，也同时提供对网站内容的安全保护。
中间人，收取手续费的方式养活自己。
对于BITPASS来说，商机在于是否有足够的需求和应用，来最终积少成多，小本钱做成大生意。
本帖一共被 2 帖 引用 (帖内工具实现)家园 微额支付市场发展的两个关键 这个题目很有意思，不才也来班门弄斧，凑个热闹。
不才以为，这个市场的发展有两个关键，但都不是技术。
第一，是微额支付市场的总容量。涉及微额支付的商品种类繁多，但关键要看总的交易量大小。市场容量不大会导致要么没有足够的利益诱惑去吸引已经存在的企业，要么没有足够的空间让新生企业去发展。美国苹果公司的一个优势就是市场前景广阔，而且现实的收入就很可观。中国这方面目前的发展势头还是不错的，但前景（或者现在的市场存量）究竟有多大，还请诸位集思广益。只有量大了，效率才能更快的提高，成本才能更快的下降。
第二，是微额支付服务商的信用。如果这种服务商要把企业做大就必须具备较高的信用等级（和一般所谓的自信等级类似），信用等级不够的就算技术先进，头脑精明也无法获得大量客户（这些客户还都是普通老百姓）的信任。反过来，如果一家服务商信用非常的好，只要在向其付费的时候留有凭据，即使将来由于某种原因钱没有到流转到商品提供者手里也大可不必担心，因为那家严守信用的服务商会退钱给消费者或者再次向商品提供者支付。
不才以为，如果这两个关键把握好了，那么技术就大有用武之地，市场也会蓬勃发展起来。
家园 高兄，不才觉得你的两个关键有问题 第一 是微额支付市场的总量问题。无容质疑，微额支付这个领域大的惊人。从互联网泡沫的破裂到最近的反弹，如此短的时间足以说明人们在感受到互联网方便快捷后对有价值信息的强烈需求（虽然有很多色情信息），只要是有价值的东西就存在一个买卖的问题，而且信息提供者得到回报之后，会更加专注于提供有价值的信息。虽然微额支付和其他支付方式相比才刚刚露出水面，但是微额支付才是真正的冰山！
既然是冰山为什麽关注的人少呢？呵呵，不才以为一个商务模式的问题，一个是技术的问题。在数字信息的买卖过程中有三个角色：客户、服务提供商、交易第三方。服务提供商通过交易第三方进行产品定价，客户通过向交易第三方付费后才能享受服务提供商提供的服务，客户也可以通过交易第三方对服务提供商进行投诉，bitpass就是通过定位于小商户，才形成这个互利互惠的三角形的，而yage定位在新闻行业等。
客户--服务提供商才是这个三角形中最牢固的一边，因为客户购买服务是在喜欢的前提下（就像我每天都回主动到河里转一圈，看看有什麽好帖子）。但是,客户对付款不会很感冒的，只有服务提供商表现的比较主动，而小的服务提供商一般没有精力过多的改造自己的网站，所以对内容的保护就落在了交易第三方的身上，在几乎不修改服务上网站的基础上保护数字内容，并且工作做多了交易第三方就有点得不偿失了（微支付嘛），做少了又起不到保护的作用，没有技术上的创新，简直是痴心妄想，bitpass也是在摸着石头过河。
其实paypal最适合做这个，但是她却没有这麽做，我考虑也有这方面原因，另外，paypal有和ebuy的结合优势，重点放在信用体系上。
第二个问题 信用体系。我觉得微支付发展的初期，根本谈不上，比如我浏览河上的帖子（加入cchere也使用了微支付），如果出了问题，花了钱而看不到帖子，我想一般情况下我也不会追究的，就几分钱的事，追讨得成本太高。同时bitpass在投诉方面也有考虑的，但我觉得这不是重点。
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