主题：【原创】戏说ATM（一） -- 秋天的树

这ATM的工作原理俺得先介绍一下。别看ATM挺大一机器，光一张脸就等于半个浴缸，其实里面没啥东西，大概有这么几样：一个读卡器，专门读咱们手里的银行卡磁条里的信息；一台电脑，里面运行着一套记账程序；两台小打印机，一台负责打印收据，另一台打流水记录；然后就是一个保险柜，里面装了一台点钞机，负责把钱送到咱们手里。再加上显示器，和一个数字键盘，就这么多东西。

咱们要取钱，就把磁卡插进读卡器，读卡器把卡里的账号读出来，送给电脑，电脑知道了就在屏幕上提示咱们输入密码。这个时候咱们得在数字键盘上输入密码，密码对了，电脑就提示你选择功能，比如查询、改密码、取钱啥的。如果是取钱，就问你要取多少，然后电脑连接到后台银行的主机里，核对咱们的账上有没有足够的钱，再命令点钞机把钱点好，送出来，最后打印一张收据给你，把磁卡退回来，这就算结束。如果您输入了取钱后左等右等半天出来个很抱歉之类的提示，得，那就是您账户没钱了，或者机器里没钱了，再就是点钞机出故障了。大家通常的反应是口里念叨着，这破机器！还有人顺手就在屏幕上来一拳。在此俺奉劝大家口里骂两句就算了，别动手，打也是白打，手打疼了也伤不着屏幕，真要把屏幕砸破了银行还会索赔的。这不头上都有摄像头盯着呢。

上面这一套流程，是现在的ATM。如果60年代末的ATM就已经这么流畅了，那估计欧洲会多出一些下岗后来中国串联的洋红卫兵们。当时技术不够先进，基本没有网络这一说，ATM根本就没跟银行的后台主机连着。里面的电脑也是个简陋的东西，硬盘都没有，所有的程序运行在一张5寸的软盘里，就是台单机版的取款程序。也就是说有人取款，就记账记在文件里，存在软盘上，把钱给您，然后回头银行再来清机，把账给补上。俺于是马上想到了，如果本来俺的卡里就没钱的话会怎样？其实也没怎么样，钱给你，账就赊着呗，谁让那时的ATM不是联机的，没法实时联网记账。

如此一来，本以为有了ATM能够裁掉几个人。现在倒好，人不但没裁，还得增加人手服侍ATM，每天给它里面放钱，清理账务，碰到有赊账的还得再派人追账，资本家们不太爽。估计员工们也没领资本家不裁员的情，因为这活儿麻烦，工作量还增加了，工资也没涨。有没有出现罢工俺不知道，反正如果ATM就这么发展下去，肯定到不了今天，那若干年后俺就失业了。所以俺得替资本家说说话，你们这ATM得改改，不然以后俺们银行不装它了。

“提到ATM,我太太只知道定期可以从里面拿出个100多块钱来，哪知道我们要定期往里面扔几百亿美元啊！”

当然，他说的ATM是异步传输。

时光荏苒，一晃几年过去，来到了七十年代初。这个时候的世界有些人在忙于打仗，有些人忙于反战，有些人忙于文攻武卫，也有些人在钻研技术，其中就包括了ATM产业的工程师们。既然银行的资本家们发话了，脱机版的ATM不好使，那就研究online的ATM吧。

经过了若干番不为俺所知的努力，终于第一台联机的ATM诞生了。这一次没英法美什么事儿，德国人尝了鲜。也难怪，60年代末70年代初，法国的年轻人正积

极响应文化大革命，美国的年轻人在越南打仗，只有德国人专心，抓住时机搞了把经济腾飞。只是俺奇怪，英国人那时干嘛去了？估计啥也没干，光看热闹了，到今天也没有自己的ATM公司。

能和银行实时联机的ATM，才算得上是真正意义的自动取款机。这一技术取得了突破，给银行业带来了一番全新的景象，许多人都看到了其中蕴含的巨大商机

，赶紧投身到这即将蓬勃发展的产业里来。占据今日ATM市场头三把交椅的三家公司，就在这个时候开始进入了ATM产业。他们的名字是NCR、Diebold，还有Nixdorf。头两家是美国公司，后面一个是德国公司。

这三个巨头当时估计都是投机分子，因为他们的本行都不是干这个的，甚至连机械行业都不算，眼瞅着ATM的商机出现了，赶紧来碰碰运气。比如Nixdorf，

是成立于1952年的一家德国计算机公司，创始人姓Nixdorf。Diebold则是做保险柜等装甲设备的，创始人姓Diebold，1859年成立。至于NCR，全称是National Cash Register Company，创立于1884年。当时的cash register就是个古老的收银机，一种有许多格子的钱箱，上面有一座时钟。这东西和取款机勉强能想到一点关联。可在5，60年代的时候，NCR没做这玩意儿，和Nixdorf一样，在捣鼓计算机，更早之前，他们甚至在经营一家销售培训学校。

不管这三家公司出身如何，到了70年代，他们来自五湖四海，为了一个共同的革命目标，走到一起来了。NCR和Nixdorf当时在弄计算机，而Diebold做保险柜

，因此都还能比较方便的进入这个制造ATM机的产业，不至于白手起家，什么技术积累都没有，只要在机电方面下些功夫，想办法做好ATM里的点钞机dispenser就可以开始上路了。

从这个时候起，三家公司开始走上了各自不同的ATM发展道路，却又有些异曲同工的地方。也许正是由于日后他们有些相似的境遇，造就了今日三家公司占据

绝大部分市场份额的结果。反观俺开始提到的ATM鼻祖De La Rue公司，却一直半红不黑，没能够成大器。

在创业的过程中，那些创新的公司，如果能一直发展良好，走在业界的前面，我们称之为先锋；如果曾经辉煌，却在后面一蹶不振，我们可以称之为先驱；还有一些公司，如果在昙花一现之后，不幸地湮没在时代的洪流之中，我们只好缅怀他们为先烈了。

鸭子能游水， 能走路， 能飞，什么都能做，但是什么都做不好。

我在电视上看见过一个新闻。 瑞士，有家银行的ATM机， 每当电车过后， 都要吐出点钱来。最多的时候，有几百个小孩子，围在ATM机前等电车。

ATM可以算是现代计算机通讯保密的第一个应用。其中的很多经验教训是很多通讯保密课程的必举案例。

ATM的三巨头NCR、Diebold和Nixdorf，在70年代的时候还不是巨头，只是三

个ATM的新兵。当然了，此时距ATM诞生还不到10年，可以说所有的ATM厂家都是新

兵。这些厂家当中有一些会成为今日的先锋，有一些是先驱，有一些则成为了今

日的先烈。反正当时没有谁是先知，能够预见到今后的格局，唯一能做的就是想

办法把自己的ATM做好，然后卖出去，卖得越多越好，无数家银行在等着呢。

ATM跟飞机、卫星比起来，算不上什么高科技。不是高科技的东西，也未必就

能轻易地做好。按吉利老板李书福的话，汽车不过是四个轮子加上两排沙发，可

也没见咱们中国人把汽车给做好了。咱们的竺总前两年还嚷着造车要耐得住寂寞

五十年呢。ATM厂家没有花五十年，基本上只用了二十多年，就把ATM做得很像个

样子了。

ATM的核心技术，不在于里面的电脑，而在于里面的点钞机，dispenser。这

dispenser，顾名思义，就是要把钱一张一张给dispense出来。听上去很简单不是

？里面有若干个钱箱，钞票放在钱箱里，可怎么把钱方便地从箱子里弄出来是个

伤脑筋的问题。对于银行来说，现金的事情来不得半点马虎，一张是一张，两张

是两张，得清清楚楚的，不可有一丝差错，少了不行，多了也不行。这三家公司

初来乍到，该如何解决这个全新的机械问题呢？

咱们先说说Nixdorf。俺公司有个高层，东北银儿，说话东北味儿很重，舌头

有些绕，在他老人家口里，Nixdorf的x发音老发不出来，尼克斯多夫成了你是豆

腐。你是豆腐公司考虑解决钞票问题可不能像豆腐那样来软的，软了钱出不来，

得用硬招儿。虽然没法抄De La Rue的技术，不过德国人擅长摆弄机械，于是想出

用摩擦的办法。用一根钢轴，上面套三个摩擦轮，贴着钞票。钞票背后用弹簧给

顶着，使得摩擦轮和钞票间可以产生足够的摩擦力，轮子一转，钞票就跟着摩擦

轮给转出来了，然后紧接一对传动皮带，把钱夹在中间，传送带一跑，钱跟着皮

带走，这样就解决了出钞的问题。当然这不能算德国人最聪明，因为各家厂商基

本上都想到了这一招儿，只不过实现的方式有些区别罢了。总体来说各家大都是

摩擦式出钞。剩下的问题就是控制好摩擦力，摩擦轮的材质，想办法控制在每次

转动只带出一张钞票。这个解决好了，其他的就简单多了。

NCR公司在美国，与欧洲隔着大西洋，也许因此想法比较独特，没有跟随欧洲

的大流。也不知道他们受到了什么启发，想到了吸盘。用橡胶做两个软软的小吸

盘，贴在钞票表面上，钞票后面也是用弹簧顶好。然后一抽真空，吸盘就牢牢吸

住了钞票，这吸盘所在的轴接着向下摆动90度，就正好把钞票从钞箱里面带出来

了，送到皮带上运走，问题也解决了。你说这美国人的脑子确实有些独到的地方

，这种真空式的出钞方式很明显比摩擦式更加准确一些，一次基本上只会吸表面

的那一张钞票，而不会吸两张出来。摩擦式就不那么容易控制好，搓个两张出来

的可能性大多了。技术突破还不算什么，美国人更擅长一招技术保护。赶紧地，

NCR申请了这种真空式吸钞的专利，不许别的厂家也用这一招。这样，时至今日，

全世界的ATM厂家除了NCR一家，只好全都去琢磨摩擦出钞了。

Diebold公司也在美国，这前面两家公司各自用自己的方式解决了技术难题，

他们咋办捏？老板们有些着急了，要想当先锋，得有自己的绝活儿才行呀。一急

，绝活儿还真出来了。咱们不是一直做保险柜的吗？干脆，找那De La Rue或别的

小厂啥的，直接买他们做好的dispenser往咱们的保险柜里一放，然后保险柜上开

好口子出钱，这不就解决了？这样，Diebold公司也轻松地按照这种方式走上了致

富的康庄大道，直到90年代，通过收购别的dispenser厂家，才算真正有了自己的

出钞技术。

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