主题：【原创】分红型保险陷阱 -- 毒男

UL在国内大概叫万能险或者投连险。

按照北美的定义，是否是分红险要看该产品在设计上和公司自身的经营业绩是否挂钩。如果该产品的收益里有不确定的成分（分红），而分红的多少和投保人的死亡率、公司统一的投资组合（这个很重要，是区分分红和UL的一个重要标志）的收益率，乃至公司管理费的变动相挂钩的话，那这个产品就是分红险。一般来说，分红险的收益在任何一年也不可以是负数（但是可以不分红）。相反，UL的虽然回报也是不确定的，但是和保险公司的经营状况不是挂钩的。技术上每个人的投资户口是由自己选定的，每个人的投资赚赔的情况取决于自己投资组合的表现。这个表现可以是正的，也可以是负的。

UL以至于整个保险的坏名声其实不是它们本身的问题而是销售它们的人带来的。不是有那么一句话嘛：枪本身不杀人，杀人的是拿枪的人。

保险本身不是臭名昭著的，臭名昭著的是卖保险的人。不过我得承认，卖保险的“成功人士”里面不臭名昭著的还真少。