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主题：【原创】有请了解"住房公积金"贷款问题的网友一个问题. -- 副将
家园 【原创】有请了解"住房公积金"贷款问题的网友一个问题. 近日,和国内来的朋友闲聊,他说到在上海,在事业单位工作的人,住房公积金贷款现在可贷到20万了!(但先前的贷款没还完,后面的不准再贷. 还完了又可再贷20万.)
说是上海有钱,政策可以兑现.
请问各位,有从杭州,苏州,南京,武汉,青岛,广州来的网友吗? 请问你们那儿的住房公积金贷款政策是怎么样的?
一般人都可以申请住房公积金贷款吗? 最多可以申请多少? 有什么政策限制? 难不难贷到?
多谢!
家园 广州最多可以贷款50万 可贷款额度
个人可贷款额度≤(公积金账户当前余额＋当前月缴存额×1.5×当前至法定离退休年龄总月数)×2。
合并贷款
以前两人申请贷款必须要有亲属关系，现在则没有了任何限制，只要是两人或两人以上申请人购买同一住房，并拥有共同产权即可。
非广州户口贷款
广州市常住户口的，申请公积金贷款时须连续缴存住房公积金至少6个月；非广州市常住户口的，申请公积金贷款时须连续缴存住房公积金至少12个月。
重新贷款
个人贷款最高限额仍为人民币25万元；一手楼首期至少两成；二手楼首期至少三成。借款人只要还清相应的贷款本息，可以按照新实施办法的规定，重新申请贷款。
家园 杭州的情况 1）连续交纳公积金2年就可以申请贷款
2）个人可以贷20万，夫妻可以贷50万（这个不知道现在有没有变化）
3）第一次贷款没有还清之前不能贷第二次
4）贷款周期按照退休年龄减去目前的年龄
5）申请贷款的时候需要提供收入证明，月收入必须是月还款的2倍
6）好像强制要求买按揭保险
7）购房后第一次可以全额支取公积金，以后每年只能按照月还款额×12支取（这个好像省公积金和市公积金有区别）
8）二手房交易的话，市公积金审批时间大概是65天
9）二手房交易，省公积金只能贷房款的50％，市公积金可以贷70％。
暂时只记得这些了，参考一下
家园 这个。。我懂一些。。 1、资格的问题，只要单位没有欠缴，一切ok。
2、贷款年限问题，男性就是60减去当前年龄。
3、额度问题，查询本地公积金网站，有计算器给你算的，仅仅和你的缴费工资（缴费金额）相关，和缴纳年限没有关系。
注意，公积金贷款要发生额外的费用（抵押登记、评估、担保），同时，几乎所有楼盘如果用公积金贷款就是丧失折扣优惠，而且，现在商贷已经免除了保险费和律师费，实际上，如果公积金额度不是很高的情况下，商贷比较划算。
贷款额度计算（武汉为例）：http://www.whgjj.cn/html/grdk/index3_1_1.asp
这个是要根据自己情况仔细计算的，如果，折扣费用和公积金提现后还是觉得公积金划算，那就公积金了，这个是针对缴费工资特别高的人群，如果缴费工资不高，申请贷款额度有限，那么还是老老实实商贷吧，毕竟将来可以提现，还节省了一笔额外的费用。
家园 举例 例如我买单价5000，100平方的房屋，假设商贷，总价就是5000*100*.99（折扣）＝495000
选择15万元10年按揭，利息总额（等额本息，按照3.18前利率上限6.84的.85折扣，5.814计算）:48159，实际购房总额为495000+48159＝543159。
而公积金计算：
全额房价500000+相关费用5000+利息（4月28日之后的利率4.59，还是15万元10年）37331＝542331。
公积金可以节省828元。
问题是，假设公积金可以贷款15万元，那么账户（例如工作5年）至少有几万元的余额，商贷可以提现（贷款还清后），这笔钱就是自己的了，而公积金则不可以，实际上公积金要亏不少的。
好了，不同的额度有不同的算法，大概关于钱的就是这么几点了。
- 复 举例
家园 小楼兄,这句万分不懂,请解释. 人在美国快7年了,祖国的变化真的拎不清啊..你说:
商贷可以提现（贷款还清后），这笔钱就是自己的了，而公积金则不可以，实际上公积金要亏不少的。"商贷可以提现"? 啥意思?
但要在"贷款还清后"?
我兄多教我....谢了.
家园 我没有表达好 商贷还清本息后，可以一次性提取个人公积金帐户上的余额。
房款已付清的，职工可凭房屋所有权证（附复印件）、土地使用权证（附复印件）、购房合同（附复印件）及全额购房发票（附复印件）或正规付款收据（附复印件）、住房公积金对帐簿，在购房三年内（以房屋所有权证的领取时间为准）提取现金。
- 复 举例
家园 确实要丧失购房折扣 商贷可能优惠房款的3%，公积金可能只有1%，严重怀疑这是银行勾结开发商搞的鬼，因为商贷是银行自己的生意，而公积金贷款银行只是代替公积金管理中心管理资金，利润小的多。
另：公积金帐户上的已缴存的钱不管是商贷还是公积金贷款，只要签订了贷款合同同时开始还贷，都是可以取的，但账面要留存够三个月的缴存额。
使用房贷时确实要仔细比较商贷和公积金贷款，不仅是贷款前后的手续费用(公积金有个担保费，3K到4K的样子)，还有总的利息，如果你不想提前还贷的话。
对于提前还贷，各地公积金中心规定不同，有的允许有的不行，需查询当地公积金管理中心
家园 刚办完公积金贷款 还算简便。事先打个电话给公积金管理中心查询一下，你所在单位是否按月正常缴存，你所购买的楼盘是否可以办理公积金贷款。有些楼盘是不接受公积金贷款的，具体有什么猫腻就不知道了，大多数开发商不愿意公积金贷款，因为银行放款较慢。根据楼盘档次不同，首付款比例也不一样，普通商品房要30%，高档楼盘就要40%，而且公积金管理中心不鼓励公积金贷款购买高档楼盘。
然后直接找开发商指定的银行填表，面谈，再去担保公司交担保费，全部手续齐全后送到公积金管理中心审批，审批完成后中心通知银行放款。
大部分楼盘开发商不代办公积金贷款，要让你自己跑，我用了一个月全部办好，感觉还可以。
每个城市的贷款最高额都不同，最好是上当地公积金管理中心的网站查询。
注：我在西安
家园 北京好像公积金贷款最高是400K。 好像是累计缴存公积金十二个月且连续缴存六个月以上的，可以申请公积金贷款。具体情况可以进到北京住房公积金网站查询。
家园 不是好象，确实是 我刚办完公积金贷款。最高额度就是40万。
申请贷款的时候，银行和公积金管理中心会查你的缴费情况，再确定是否允许贷款。
没什么太多的问题，就是慢。
北京市管的还好，央管更慢一些。
