主题：【原创】有请了解"住房公积金"贷款问题的网友一个问题. -- 副将

近日,和国内来的朋友闲聊,他说到在上海,在事业单位工作的人,住房公积金贷款现在可贷到20万了!(但先前的贷款没还完,后面的不准再贷. 还完了又可再贷20万.)

说是上海有钱,政策可以兑现.

请问各位,有从杭州,苏州,南京,武汉,青岛,广州来的网友吗? 请问你们那儿的住房公积金贷款政策是怎么样的?

一般人都可以申请住房公积金贷款吗? 最多可以申请多少? 有什么政策限制? 难不难贷到?

多谢!

还是放到“人间指南”版吧。

准备买房，我和我父、母亲都有公积金。到武汉住房公积金网了解了一下。

1、具有武汉市城镇户口，正常足额缴存公积金的在职职工（缴存1年以上），可申请公积金贷款。

2、购买一级市场住房最长贷30年，购买二手房最长为20年，贷款期限均不得长于法定退休年龄的剩余年限（男性职工为65岁、女性职工为60岁）。政策是这样说的，我一个同学刚刚贷下来，贷了20年。

3、贷款额度由好几个参数计算得出，公式为：借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款期限。跟房屋面积也有关系，网上有相关的计算器。计算还是很方便的，但我不知道自己的缴存金额是多少

3、贷款利率5年期以上的是4.77%，好像比商贷低一个点左右。

希望讲清楚啦。

题外话：周围的同学陆续开始买房了，武汉的房价普遍已在4000以上，而武汉的社平工资不到1200元。我到一边先去哭一下，55555555

PS：相对来说，各地公积金管理中心的网站都做的不错，可以查询公积金余额，可以在线计算贷款数字和还款年限，可以比对公积金贷款与商业贷款的不同等。

好像是累计缴存公积金十二个月且连续缴存六个月以上的，可以申请公积金贷款。具体情况可以进到北京住房公积金网站查询。

外链出处

还有,据上海的朋友说,他们那的住房公积金政策是:

夫妻双方都有正当工作的话,住房公积金贷款的20万限额是可以用公积金偿还的!

具体例子如下:

假设夫妻两人都在甲医院工作,准备全额贷款买一套价值50万的商品房.

其中30万找银行贷,不多谈.

其中20万找住房公积金贷款!

假设夫妻两人,月工资为5000元/每月; 则每人每月要缴400元左右住房公积金(我估计的); 两人合缴800元. 另单位上再匹配100%,即800元.合计1600元! (我朋友的单位就是这样搞的)

而20万的住房公积金贷款,贷15年的话,每月还款额也就是1500多元! 1600元够付了!

因此,只要你工资够高,你每月缴的住房公积金(加上单位为你匹配的100%), 就够你支付住房公积金了! 如本例中的20万,就可由每月的住房公积金支付. 反正你不买房子,你也要缴的! 这样,买一套50万的房子,你自己只要到银行贷30万就行了!

你们武汉的政策是这样的吗?

其他城市的朋友们呢? 你们那儿是这样的吗?

我不知道我说的清楚不? 谢谢各位的回帖!

如果再远一点，比如光谷那里，4千多估计可以拿下。

你说的那种用公积金付按揭的方式，武汉好像是不行的，但是可以提取公积金一次性还一部分，而且这种方式只能一年搞一次。

我刚办完公积金贷款。最高额度就是40万。

申请贷款的时候，银行和公积金管理中心会查你的缴费情况，再确定是否允许贷款。

没什么太多的问题，就是慢。

北京市管的还好，央管更慢一些。

还算简便。事先打个电话给公积金管理中心查询一下，你所在单位是否按月正常缴存，你所购买的楼盘是否可以办理公积金贷款。有些楼盘是不接受公积金贷款的，具体有什么猫腻就不知道了，大多数开发商不愿意公积金贷款，因为银行放款较慢。根据楼盘档次不同，首付款比例也不一样，普通商品房要30%，高档楼盘就要40%，而且公积金管理中心不鼓励公积金贷款购买高档楼盘。

然后直接找开发商指定的银行填表，面谈，再去担保公司交担保费，全部手续齐全后送到公积金管理中心审批，审批完成后中心通知银行放款。

大部分楼盘开发商不代办公积金贷款，要让你自己跑，我用了一个月全部办好，感觉还可以。

每个城市的贷款最高额都不同，最好是上当地公积金管理中心的网站查询。

注：我在西安

可以选择一年还一次，也可以选择逐月还。如果想换一种方式，可以随时办理，但是要去贷款银行办理

没有呢?

还有,你每月缴的住房公积金,对比你贷的住房公积金贷款,是多少呢?

公务员，原先的事业单位，大企业应该都有，中小企业应该就大多没办这个了。

至于另一个问题，就要看个人经济能力了

1、资格的问题，只要单位没有欠缴，一切ok。

2、贷款年限问题，男性就是60减去当前年龄。

3、额度问题，查询本地公积金网站，有计算器给你算的，仅仅和你的缴费工资（缴费金额）相关，和缴纳年限没有关系。

注意，公积金贷款要发生额外的费用（抵押登记、评估、担保），同时，几乎所有楼盘如果用公积金贷款就是丧失折扣优惠，而且，现在商贷已经免除了保险费和律师费，实际上，如果公积金额度不是很高的情况下，商贷比较划算。

贷款额度计算（武汉为例）：http://www.whgjj.cn/html/grdk/index3_1_1.asp

这个是要根据自己情况仔细计算的，如果，折扣费用和公积金提现后还是觉得公积金划算，那就公积金了，这个是针对缴费工资特别高的人群，如果缴费工资不高，申请贷款额度有限，那么还是老老实实商贷吧，毕竟将来可以提现，还节省了一笔额外的费用。

例如我买单价5000，100平方的房屋，假设商贷，总价就是5000*100*.99（折扣）＝495000

选择15万元10年按揭，利息总额（等额本息，按照3.18前利率上限6.84的.85折扣，5.814计算）:48159，实际购房总额为495000+48159＝543159。

而公积金计算：

全额房价500000+相关费用5000+利息（4月28日之后的利率4.59，还是15万元10年）37331＝542331。

公积金可以节省828元。

问题是，假设公积金可以贷款15万元，那么账户（例如工作5年）至少有几万元的余额，商贷可以提现（贷款还清后），这笔钱就是自己的了，而公积金则不可以，实际上公积金要亏不少的。

好了，不同的额度有不同的算法，大概关于钱的就是这么几点了。

公积金管理中心只查证你单位是否按月缴存，至于缴存额和贷款额的关系是银行关心的，因为公积金按工资收入的一定比例缴存，如果你的缴存额太低说明你收入少，银行会控制你的贷款额。我印象里只要你正常缴存且所购楼盘可以使用公积金贷款，中心就会审批通过，但到底能贷多少，公积金中心只给出上限，银行确定具体金额和月还款额。

为了合理避税，我们单位是每月扣个人工资的20%，单位再给补相对应的金额，这样可以少交所得税。

不知我说明白没有