主题：【原创】说说我在银行工作的那些事1 ：ATM与假币 上 -- 健在

大学毕业后，曾在银行短暂的工作过几个月。虽说是几个月，作为一名职场新人来说，某些东西还是在我身上留下来烙印。今天看微博上一个话题“ATM不保证出真钞”，一方面有感于媒体断章取义的厉害，一方面也为银行宣传部门的无能，感到无可奈何。

注：因离开银行有一年多的时间了，某些细节可能无法回忆的十分详细。

我在银行工作的第三个月，调到某网点学习对公业务。暂且称这个网点为L，这个网点是这个城市里J行最小的网点之一了，二个对私柜台、一个对公柜台、一个VIP柜台及一个低柜。

银行每天早上开门营业时间是九点，但是实际上八点半就要到网点了。网点没有打卡一说，所以全凭员工自觉。当然，你不自觉的话，副行长可能就要找你谈话了。

好，切入主题。在L网点的自助银行区有两台存取款机、两台取款机、还有一台自助机（用于处理存折类业务及查询、无法存取款）。

因为网点人少，我这个在试用期的柜员也派上用场了。每天早上来的时候要协助行长或副行长、综合柜员、普通柜员一起完成atm机的卸机、清钞、装钞、装机工作。

工序一：卸机

一般情况来说，银行的卸机工作都是在早上8点半左右开始的。该项工序必须由三个人来共同完成。这三人是，保安、综合柜员、其他柜员（大到行长、小到试用期柜员）。三人分工不同，保安负责保卫工作（虽然此时银行的铁匝门还没有开），综合柜员负责保管atm机的密码及装卸钱箱，还有一名柜员负责保管钥匙、开锁。三人需要同时出现在atm机房的摄像头里。由综合柜员先打开atm机上部锁，暂停查看atm机余额、并暂停atm机运作。然后普通柜员先开atm机下部的钥匙锁，然后综合柜员开密码锁，打开后，综合柜员取下钱箱。J行用的atm机是DIEBOLD（迪堡），atm机（含存取款机及取款机）内均为四个钱箱及一个废钱箱。每个钱箱最多可以装25万，也就是2500张百元大钞。废钱箱相对钱箱来说比较小，主要用于atm机运作过程中出现的无法识别及破损的钞票会自动进入废钱箱。将取出的钱箱放在拖车上，由保安护送，经安全门（当然保安不能进安全门），拉进柜台内。如果同时卸好几台机子的钱箱的话，不要把钱箱搞混了。虽然钱箱的标签上会写明它是属于那台atm机。至此，卸机就暂告一段落了。

接下来就是清钞了。

请继续！

工序二：请钞

开始说请钞前，先说说柜员的编号，J行工作的员工每个人都有编号，具体的编号是多少位，我记得不是很清楚。柜员编号由三部分组成，第一部分（分行号）第二部分（网点号）第三部分（柜员号）。网点里大到行长，小到我这样还在试用期的柜员（挂一个“实习柜员”的牌子），以及到每台atm机都是有相应的编号。普通柜员的三位数的柜员号是以0开头，如001、002~099，atm机即自动柜员为A01、A02类似。。综合柜员、会计主管、行长等柜员号的开头各有不同。

一般来说，综合柜员在决定卸哪台atm机的时候，都会根据各机的编号，查看atm机的余额，根据余额来确定是否卸机请钞，并打印该atm的账单。

对于柜员来说，一天工作下来，最重要的就是账实相符，即系统余额同抽屉里面钱的实际金额相同。对于普通柜员来说是这样，对于atm机（自动柜员）亦是如此。

同卸机一样，清钞至少需要有两名柜员在摄像头下完成。如果只有一个人，好吧，那就暂时先看着吧。钱箱及废钱箱上都有锁，清钞的第一个步骤就是开钱箱。如果同时卸了多台atm的钱箱的话，要注意完成一台atm机清钞工作后，才能开始下一个atm机的清钞工作，要是搞混的话，那就折腾了。

清钞工作重点在于存取款机，经过一天的积累存取款机内少则4、50万，多则接近满额（100万）。之所以说至少要两名柜员来完成就是在于必须完成两遍清钞工作（另外一个原因恐怕就是为了防止监守自盗）。L网点用于ATM清钞的有一台大型的验钞机跟一台普通验钞机。大型验钞机一个放钞口，三个出钞口。将钱放在放钞口上，该验钞机就自行运作，它会把钱分为三类分别从三个出钞口出来，一类是较新的钞(暂且命名为A口)、一类是较旧的钞（B口）、还有一类就是分辨不出来的（50元面额、破损、折角、有假币嫌疑等等）（C口）。新钞口或旧钞口到100张的时候，验钞机就会暂停运作。待柜员将满100张的钞取下，验钞机又会恢复运作。另外一名柜员则接过已经验过一次的钞、在小的验钞机上完成第二次验钞。C口的钞票，柜员会实时的将钱取下，查看是什么状况。折角的话就摊平，破损严重的话就粘补，后续再上缴分行。在我工作的那段时间，未遇到过从存取款机内验出假钞的情况。当完成验钞工作后，确认存取款机内的金额并和账目核对，如果账实相符，则该机验钞工作即算完成（账实不符的情况，后续在讲柜员日常工作内容的时候再说）。

取款机的验钞工作量要比存取款机的要少很多，因为一般来说，一天下来，取款机内不会剩多少钱，甚至有时候只剩废钞箱里面有几张运作过程中破损的。而且本身取款机的钱是由银行放进去的，保险性较高，这部分在装钞部分会提及。

不代表取款机不会出假钞。

“而且本身取款机的钱是由银行放进去的，保险性较高”

只要由人进行的工作，就会有漏洞。

银行是什么地方？假钞还点不出来?

假钞都分不出来，不早就让骗子骗破产了？其实只要动动脑筋，现在有些网站上说的东西全是胡说八道，起个唬人的标题，就开始往银行、铁路、医院总之一切可以给ZF抹黑的地方泼脏水，反正有人信

但是世界这么大，什么事情都可能发生。

凡事总有例外啊

真取到假钞估计和彩票中奖差不多了

你随便找个网点，观察一下某个现金柜员的现金操作流程(存款，取款)就明白了。

假钞有人识别不了的，也有机器识别不了的，尤其是在普通银行网点的机器。现金的处理（识别，清点，运转，保存等）是银行需要付出很大成本的。

报道的其实是真相，可是这个真相会引起不必要的恐慌，所以银行及监管机构的官方答案一定是：银行不可能出假钞。如此而已。

验钞机，都是根据一些人民币上的防伪特征来识别，如果有人做出当时的ATM机没有办法识别的假币来，自动存款就可能接收假币。

我们学校精仪系有个老师是做验钞机的，当时我们去参观实验室，就讲了做他们实验室在这方面的工作，还有一些八卦。老师人很逗，他说，他们那些兄弟以前生产ATM机的时候，银行收到了假币，一个电话过来，他们就默默的拎上一箱钱，先赔给银行，然后从银行那把假币和ATM抱回来，研究清楚了再把机器还回去。

工序三 装钞

在完成各机的请钞工作后就是，装钞。存取款机一般是不装钞的，也就是说你如果在存取款机上取钱的话，基本上来说都是当天客户存进去的。这也决定了为什么存取款机清钞的过程会必须是严格按双人双机的流程来走。

取款机的装钞是重点，也就是可能出现假币的重要环节。取款机的钱箱属于要满装状态上场。在L，一般是装满2~3个钱箱，在我上一个网点M，那是4个钱箱满状态复位。

取款机的钞来源有两个地方，一个就是在之前完成的存取款机清钞工作后，将存取款机的账目余额全部调出给综合柜员，综合柜员再调出给取款机。现场的操作就是将点好的钞，放到取款机的钱箱中。如果存取款机的钞量不足以完成取款机装钞之用的时候，综合柜员就会调用昨天库存的钞给取款机装钞。

取款机的装钞是不再验的。即综合柜员确认好调给取款机的金额后，直接装对应金额的钞。

下面说说在取款的时候出现假钞的可能性。

1、 犯罪分子将假币存入存取款机（骗过存取款机的验钞系统），客户从存取款机中取出假币。这种可能性颇大，前提是假币要能骗过验钞系统。

2、 客户从取款机中取出假币，假币来源有两种：

A. 假币来自与存取款机的清钞，此种可能性最小。存取款机的清钞我已经介绍的很清楚了，如果这样还能有假币的话，那我只能说这个做假币的团队要是没被抓住就发“大财”了。

B. 假币来自综合柜员的库存，此种可能性有。综合柜员本身不做现金业务，他的库存均是来自其他做现金业务的柜员。确实有可能存在着柜员收到假币，机器未能验出的情况（我也曾遇到过一个说不清的情况，估计永远也不知道是什么情况）。

今天看回帖中，看到一位朋友说“只要由人进行的工作，就会有漏洞。”对于工作流程来说，只要严格按照工作流程来操作的话，人是不会出错的。以假币为例，不时就会爆出假币骗过验钞机的新闻。但是，我有信心说对于我曾经在的这家银行来说任意一名上柜柜员，均可以手工的、百分百的验出假币(当然我是指人民币)。会在验证假币这项工作上，出错的是机器。

再说说柜台的验钞流程，目前J行的规定是，柜员先手工清点，再正反双面过验钞机。但实际工作中，你会发现按照这个流程做的话，太“耗时耗力”（想想看那些在银行排队一个小时，指着柜员的鼻子骂娘的），除1万元以下及小额面值的钞外，很少有柜员会选择严格按照流程操作，基本上都略过手工清点，都是直接正反双面过机。过机过程中有问题，才会再手工检验。也就是说假币正反面都骗过了验钞机，基本上就骗过了柜员。

再说说网上层出不穷的说取到假币的情况，也欢迎有该经历的河友出来分享。

1、 确实取到假币。

2、 发现手头上的假币，以为是atm上取的，但回想整个过程，无法确认是不是真的是在atm上取出来的。我所在的J行就曾经遇到客户到报纸上投诉说取到假币。后经公安调查，证实系真币被其朋友用假币掉包。

3、 诈骗分子直接用假币将真币掉包，再谎称收到假币。

4、 把真币当成了假币。我曾经就遇到过两次，我的朋友打电话跟我说在atm上取到了假币，让我帮忙看一下，其实这两次我看到的所谓的“假币”都是真币。

工序四 装机

装机流程其实跟卸机流程差不多，同样是由保安、综合柜员、其他柜员一同完成。综合柜员把钱箱装好之后，由另一名柜员上锁。综合柜员再恢复atm的运行。装机流程即告完成。

预告：下一篇应该会讲解一下，银行网点以及普通柜员一天的工作流程。

那只能说明他业务不合格，该回炉接受培训了。

我在的这个城市J行是属于一级分行，直接隶属总行。

在L的某日，我值大堂经理。有个人跟我聊天，他自称自己是省分行的，他说省分行现在已经开始在推行atm机相关业务外包，由专门的团队来负责atm机的运营工作。

银行“低附加值”的业务外包也是一个大的趋势，就像审核这个城市每天所有柜员的业务凭证的工作，J行基本上也全部交给劳务派遣，只有几名属于会计部稽核系统的员工，来负责处理那些有争议的，是否能确定为差错的凭证的审核。

据说，当年暴力团与ATM机制造厂的技术人员内外勾结，专门针对ATM机上的防伪技术制一批伪钞，这此伪钞肉眼就可分真假，但机器就分不清，骗了银行不少钱，